Пословица про бесплатный сыр и мышеловку известна практически каждому человеку, однако, когда дело доходит до практики, люди предпочитают верить в чудеса и надеяться на этот самый бесплатный сыр — то есть на быстрое обогащение без приложения усилий или без вложения значительной суммы денег. Как правило именно они и становятся жертвами финансовых пирамид, которые не прекращают существовать и даже процветают и в наши дни. Об особенностях и специфике этого вида финансового мошенничества расскажем в материале, подготовленном на базе Института Финансового Планирования в рамках проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» Министерства финансов РФ.
Первые финансовые пирамиды появились в начале XVIII века. В России же наибольшего своего размаха они достигли в девяностые годы прошлого века. Достаточно сказать, что более чем за 20 лет в современной России «рухнули» 518 финансовых пирамид, возбуждены уголовные дела по 653 случаям, в отношении 423 организаций было открыто исполнительное производство.
Прежде чем отдать свои деньги, которые вы заработали или копили в течение многих лет, подумайте о том, кому вы их отдаете и на что. Кроме того, грамотно оформляйте факт передачи денег.
Основные признаки финансовой пирамиды и иных форм мошенничества
- В рекламе пирамиды гарантируется огромная, неправдоподобная доходность.
- Для участия нужна минимальная сумма вложения — так компания может охватить максимальную аудиторию, а люди потом легче смиряются с утратой.
- В рекламе создается ореол очень профессиональной финансовой организации, но принципы ее работы не объясняются — нужно просто доверять создателям.
- Вам обещают доплачивать за каждого приведенного в компанию человека.
- Отсутствие необходимых лицензий.
- Непрозрачность работы.
При наличии у компании названных признаков риски многократно возрастают.
Основные приемы мошенников
1. Подделка под лидера
Некоторые мошенники используют название хорошо известной фирмы, раскрученного бренда, немного модифицируют его (например, добавляют 1 букву или слово или используют другую правовую форму). Доверие к компании возникает на уровне ассоциации с добропорядочной фирмой с почти таким же названием.
2. Упоминание в качестве партнеров (или даже учредителей) хорошо известных фирм
Иногда бывает и наоборот: упоминают в качестве партнеров никому не известные фирмы, информацию о которых нигде не удается обнаружить, даже упоминаний в интернете нет (таковы были «партнеры» «Бизнес-клуба «РуБин»).
3. Ознакомление клиента с договором только в офисе или при личной встрече
Как правило в недобросовестных компаниях до внесения денег вам не дают договор на руки. Таким образом, у вас нет возможности обдумать условия договора дома в спокойной обстановке или посоветоваться с кем-либо. При этом обычно договор составлен так, что фирма фактически не несет ответственности за сохранность денег.
4. Требуется заплатить вступительный взнос
Это может называться и по-другому —«оплатить оформление документов», «оплатить обучение или участие в семинаре». Как правило этот взнос и является основным доходом организаторов пирамиды.
5. Спекуляция на насущных потребностях человека
Есть фирмы, предлагающие конкретные программы для инвестирования: «Накопи на квартиру»... машину... учебу и т.д. Не всегда это мошеннические программы. Просто поинтересуйтесь, куда именно будут вложены ваши деньги.
6. Льготные условия кредитования при существенном первоначальном взносе
Возможен следующий сценарий мошенничества: вас просят оплатить 30% от стоимости жилья, а остальные средства т. н. «кооператив» вам предлагает под 1-3% годовых. Не верьте! Таких процентных ставок быть не может. Признаком пирамиды может быть и долевое строительство по демпинговым ценам. В какую бы программу вы ни хотели вложить свои средства, всегда полезно сравнить обещаемую выгоду с рыночной доходностью в этой же сфере. Задумайтесь: для чего вам предлагают востребованный товар по цене, которая в несколько раз ниже рыночной?
7. Давление на психику
Часто в мошеннических компаниях работают люди, являющиеся хорошими психологами. Если вы почувствовали психологическое давление, это является явным сигналом к тому, чтобы внимательнее изучить предлагаемые условия сделки.