Звучит пугающе, но из-за перевода от незнакомого человека можно попасть в тюрьму. Если неправильно себя повести. Чем именно опасны переводы от незнакомцев и как следует действовать, если некто прислал вам деньги, а потом требует вернуть их? Рассказываем в инструкции.
Перевод по ошибке — в чем опасность?
Переводы по ошибке действительно случаются: отправитель мог неправильно указать номер карты или номер телефона и деньги ушли не туда. Но даже если это и так, нельзя самостоятельно возвращать перевод — это может обернуться проблемами. Самая «легкая» из них — потеря денег. Мошенники через специальную программу подменяют свой номер на номер банка, с которого приходят уведомления, и присылают сообщение о зачислении денег на карту. Затем звонят/пишут и просят вернуть «ошибочный» перевод. В результате доверчивый получатель «возвращает» жуликам свои деньги, потому что никакого зачисления на самом деле не было.
Преступники придумали и более доходную аферу: они действительно отправляют деньги на карту человеку, а затем связываются с ним и просят вернуть «ошибочный» перевод, но на другой счет. Получатель возвращает, а через какое-то время сумма повторно списывается с его счета, потому что отправитель-мошенник обратился в свой банк и отменил перевод.
Вариация этой схемы — поддельные онлайн-магазины, куда мошенники заманивают людей демпинговыми ценами. Прельстившись флагманским смартфоном за полцены от рыночной, покупатель делает заказ, оплачивает его на указанный счет, который на самом деле принадлежит третьему лицу. Затем мошенник связывается с этим лицом и просит вернуть «ошибочный перевод». Деньги уходят жулику, а покупатель остается с убытком. Но он вправе обратиться в суд и потребовать возврата денег — естественно, от того человека, на чей счет они поступили. В итоге сумму, отправленную мошеннику, человек будет обязан вернуть по суду обманутому покупателю — снова двойной убыток.
Самая опасная схема — дроперство, через нее мошенники отмывают награбленные деньги. Чтобы не использовать собственные счета, через которые на них смогут выйти правоохранительные органы, они привлекают посредников — дропов (от англ. drop — капать, сливать, бросать). «Ошибочный перевод» — классический прием для вовлечения человека в дроперскую цепочку: на карту приходит перевод, а затем отправитель просит вернуть деньги — якобы ошибся и перевел не тому человеку. Но возврат просят сделать на другую карту, а не на ту, откуда пришли деньги. Возвращая деньги, человек помогает мошенникам отмывать преступные доходы. И хотя сам он ничего не крал, с точки зрения закона он совершил преступление, так как выполнил операцию с этими деньгами. Мошенник может предложить оставить небольшой процент от суммы себе — как «компенсацию за беспокойство». В этом случае доказать невольное участие в мошенничестве не получится, ведь человек фактически взял плату за перевод. В любом случае незнание об участии в дроперской схеме не освобождает от ответственности: могут оштрафовать, отправить на принудительные работы или в тюрьму.
Некто прислал мне деньги — что делать?
Проверьте счет карты: действительно ли было зачисление денег. Если никаких поступлений не было, вас пытаются обмануть мошенники. Иногда их цель не просто заставить человека вернуть фиктивный перевод, а получить доступ к его счету. Для этого жулики добавляют ссылку, по которой просят перейти «для отмены операции» или «для получения деталей операции». Ссылка ведет на фишинговый сайт, где нужно «для подтверждения действий» ввести данные карты или авторизоваться с логином и паролем от онлайн-банка. Выполнить эти действия — значит отдать мошенникам доступ к счету.
Если сумма от незнакомого человека и правда поступила на карту и от вас требуют вернуть ее, спокойно объясните, что деньги вернете, но только через официальную процедуру с участием банка. Обратитесь в свой банк по телефону горячей линии или через чат поддержки клиентов в личном кабинете на сайте банка или в приложении и сообщите об ошибочном переводе. Оставьте заявку на возврат перевода отправителю.
Можно попросить и самого отправителя обратиться в его банк для отмены перевода. Если на самом деле произошла ошибка, человек отреагирует адекватно. Мошенник же продолжит гнуть свою линию, может начать давить на жалость или запугивать судебными разбирательствами.
Если отправитель перевода давит, ведет себя агрессивно, названивает или заваливает сообщениями с требованиями вернуть деньги, обращайтесь в полицию. Телефонный разговор лучше записать, если общение идет через переписку в мессенджере или соцсети, то нужно сделать скриншоты переписки — все это пригодится в полиции.
Итак, если вы получили сообщение о зачислении на вашу карту перевода от незнакомца, а затем поступило требование вернуть деньги, ничего не возвращайте.
1. Убедитесь, что деньги действительно зачислены на карту — это отразится в истории операций по карте. Проверить можно в банковском приложении или в интернет-банке.
2. Если зачисления не было, проигнорируйте сообщение — оно от мошенников. Ни в коем случае не переходите по ссылкам из таких сообщений и не передавайте данные карты и коды из СМС, если их просят под каким-то предлогом.
3. Если деньги от неизвестного отправителя действительно поступили, обратитесь в банк через горячую линию для клиентов или через чат поддержки (есть и на сайте, и в приложении банка) с заявлением об отмене ошибочного перевода. Это нужно сделать, даже если никто не выходил после зачисления на связь и не требовал вернуть деньги. Невозврат денег — это незаконное обогащение с точки зрения закона. Пользоваться этими деньгами и переводить их на другой свой счет тоже нельзя. Пусть лежат на карте до отмены операции банком.
4. Если отправитель денег атакует вас звонками или сообщениями с требованиями вернуть деньги и угрожает, обратитесь в полицию.