В большинстве случаев при размещении средств на депозите банки не требуют подтверждать происхождение денег, однако бывают исключения. Об этом рассказала эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Мария Иваткина.
По словам специалиста, запрос документов может последовать в нескольких ситуациях:
- Подозрительная активность. Если операции клиента соответствуют признакам, установленным законом № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём», банк обязан провести дополнительную проверку.
- Крупный единовременный взнос. Внесение значительной суммы, особенно превышающей внутренние лимиты банка, автоматически вызывает внимание службы комплаенса. При этом постоянным клиентам, чьи доходы и расходы банк уже видит — например, получающим зарплату на счет, — обычно ничего объяснять не требуется.
- Систематические пополнения. Регулярное поступление крупных сумм от третьих лиц или организаций также может потребовать пояснений.
- Международные переводы. Средства, поступающие из-за рубежа, всегда находятся под особым контролем из-за повышенных рисков.
- Недостаток информации о клиенте. Если человек только что открыл счёт и сразу внёс крупную сумму, не предоставив полных данных о себе, банк почти наверняка запросит подтверждающие документы.
«Если банк попросил доказать происхождение средств, нужно уточнить детали — какая именно операция вызвала вопросы, и запросить точный перечень документов», — советует Иваткина.
В качестве доказательств подойдут справка с места работы, налоговая декларация 3-НДФЛ, отчётность ИП, договоры купли-продажи квартиры, автомобиля, ценных бумаг и других активов. Если средства получены в дар, по наследству или от бизнеса, потребуется договор дарения, свидетельство о наследстве или бухгалтерская и налоговая отчетность.
«К срокам, установленным банком, стоит отнестись серьезно. Чем быстрее клиент предоставит документы, тем скорее вопрос будет решён. Затягивание или отказ могут привести к временной блокировке счёта до выяснения всех обстоятельств», — подчеркнула эксперт.