В 2023 году, пожалуй, большинство пенсионеров получают пенсию на банковскую карту, поскольку это удобнее, чем пользоваться наличными деньгами. Мы поговорили с экспертом, на что обратить внимание при выборе банка и как сохранить свои сбережения.
— В последние годы много говорят о цифровизации. Изменилось ли отношение пенсионеров к безналичному расчёту?
— Пенсионеры – особый тип клиентов, — рассказывает Ольга Фадеева, управляющий ВТБ в Томской области, — Добросовестные, аккуратные и у них есть постоянный источник дохода за счет перечислений из Соцфонда. Стереотип о том, что пенсионеры привыкли к консервативному наличному способу расчетов, с каждым годом все больше стирается. Статистика последних лет показывает, что число пенсионеров, которые предпочли получать пенсию через банк, постоянно растет. Особенно заметен тренд стал в период пандемии, которая буквально «подстегнула» развитие онлайн-сервисов и изменила отношение к ним. Ведь зачисление пенсии на карту происходит автоматически, и не нужно ждать почтальона в назначенный день или идти в отделение банка, чтобы получить деньги.
Мы видим, что пенсионеры внимательно следят за предложениями банков, осваивают онлайн-банкинг, новые продукты, выбирая лучшие для себя условия.
— На что стоит обратить внимание при выборе банка?
— Получать пенсию можно на карты многих банков. Главное, чтобы это была банковская карта платёжной системы Мир. Как правило, банки выпускают для пенсионеров специальные карты с выгодными условиями.
Дебетовая карта для перечисления пенсии должна быть с бесплатным обслуживанием и не влечь за собой каких-либо дополнительных расходов. Хорошо, если ее использование позволяет «заработать» - например, получая проценты на ежедневный остаток на счете или хороший кешбэк.
С учетом того, что многие пенсионеры все же предпочитают рассчитываться наличными, стоит обратить внимание на доступность отделений и банкоматов. Или есть ли возможность снимать деньги без комиссии в устройствах сторонних банков.
Среди основных критериев выбора банковской карты – надежность банка, понятный интерфейс мобильного приложения, а также возможность сэкономить на услугах банка. Сегодня получатели пенсионных выплат могут рассчитывать на дополнительную премию от банка, просто порекомендовав его своим знакомым.
— Можно сохранить пенсию от инфляции?
— Для пенсии подойдет обычный текущий счет, который открывается при оформлении банковской карты. Обязательно поинтересуйтесь, будут ли начисляться проценты на остаток по счету. При наличии такой опции вы сможете тратить деньги или пополнять счет в любое время, и ежедневно получать доход на остаток суммы. Например, в том же ВТБ пенсионерам, оформившим банковскую карту для получения пенсии, начисляют повышенный процент на сумму остатка до 100 000 рублей (включительно). Обязательное условие - регулярные пенсионные зачисления на счет – не реже 1 раза в 3 месяца.
Как правило, у банков есть программы лояльности, при подключении к которым вам будет начисляться кешбэк за покупки в определенных категориях. Кроме того, участие в программе лояльности самой платежной системы «Мир» позволит дополнительно получать различные бонусы. За год может накопиться вполне приличная сумма, которой хватит, например, рассчитаться за лекарства в аптеке.
Часто банки предлагают для пенсионеров, получающих выплаты на карту, специальные продукты. Например, повышенный процент по вкладу. Открыть вклад при этом не составит труда – это легко можно сделать через приложение банка.
— Коммунальные платежи - одна из регулярных трат, на которые уходит значительная часть пенсии. Как можно сэкономить?
– Оплачивать услуги ЖКХ лучше онлайн. Комиссия при онлайн-оплате всегда будет ниже, чем при оплате по квитанции. Кроме того, размеры комиссий у банков различны, а могут и отсутствовать вовсе. В ВТБ, например, можно без комиссии можно оплатить ЖКУ (все основные ресурсоснабжающие организации), сотовую связь, интернет, государственные платежи (штрафы, налоги), детские сады и школы, с которыми заключено соглашение.
– Что делать, чтобы не стать жертвой мошенников?
– Действительно, мошенники постоянно используют новые сценарии, чтобы выманить деньги у населения. К сожалению, ключевую роль при совершении мошеннических операций играет пресловутый «человеческий фактор».
Для защиты средств мы рекомендуем клиентам соблюдать базовые правила: не отвечать на незнакомые телефонные номера и при любых сомнениях в собеседнике сразу прервать разговор или переписку и самостоятельно перезвонить в банк. Ни в коем случае не сообщать посторонним свои персональные данные, номера и пароли карты, а также пароли из СМС, не переходить по ссылкам в сообщениях и не вводить данные карты на неизвестных сторонних ресурсах.
При этом мы со своей стороны сделали все возможное, чтобы при пользовании нашей картой пожилые люди чувствовали себя увереннее. При переводе пенсии в банк, пенсионеры могут получить бесплатную страховку на случай кражи средств через поддельные сайты или интернет-приложения, незаконного входа мошенников в интернет-банк, выманивания персональных данных или хищения денег другими способами.
— Как перевести пенсию на карту?
— Чтобы перевести выплату пенсий в банк, необходимо оформить дебетовую карту платежной системы «Мир» и подать заявление о переводе пенсии на Госуслугах. Это можно сделать, обратившись непосредственно в отделение банка или онлайн. Банк передаст данные в Социальный фонд России, а клиенту придет СМС-сообщение от портала Госуслуги, ответом на которое необходимо подтвердить согласие на перевод пенсии. После рассмотрения и подтверждения со стороны Соцфонда РФ пенсия будет автоматически зачисляться на счет клиента в банке.
Также пенсионеры могут воспользоваться сервисом курьерской доставки карт и одновременно с ее получением перевести на неё зачисление пенсии. Сотрудник банка доставит карту по удобному адресу, сверяет указанные в заявке сведения с документами и формирует заявление в Социальный фонд о переводе пенсии.