Задать вопрос

Мошенники: новые схемы 2024 года

06.08.2024

Эксперт рассказал о самых распространенных схемах кредитного мошенничества.

Эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Максим Сёмов в интервью рассказал о самых распространенных схемах кредитного мошенничества.

Кредитная заявка

Жертве звонит мошенник, представляясь сотрудником спецслужб или Банка России, и сообщает, что на имя жертвы в разных банках только что было оформлено несколько заявлений на выдачу кредита. Причем заявления уже одобрены и кредитные средства вот-вот будут выданы. Для предотвращения такой выдачи жертве советуют быстрее обратиться в банк и «опередить» мошенников, самостоятельно оформив заявление на кредит. Жертва направляется в банк, где оформляет заявление и вскоре получает кредит. Как правило, речь идет о потребительских кредитах на незначительные суммы, поэтому выдача происходит быстро. Полученные деньги звонящий требует срочно перевести на «специальный счет», который курируется Банком России. Далее жертву не отпускают, а заставляют бежать в другой банк, третий, четвертый — и везде нужно заключить кредитные договоры. Все деньги переводятся на «специальный счет». Обязательное условие: нельзя говорить никому о телефонном разговоре! Особенно работникам банков. Потому что заявки, по словам звонившего, «оформляются самими банкирами». В итоге деньги исчезают, а несчастный заемщик остается один на один с банками, справедливо требующими возврата кредитов.

Телефонные атаки на семьи военнослужащих

Мошенники пугают тем, что положенные выплаты будут удержаны из-за провинности военнослужащего (в некоторых случаях, общаясь через мессенджеры, мошенники присылают фотографии «приказов о взыскании»). Причем речь идет о списании уже ранее выплаченных средств со счета военнослужащего. Ну и дальше применяется стандартная схема обмана — мошенники говорят, что для сохранения денег нужно быстро перевести их на безопасный счет. Понятно, что переведенные таким образом деньги исчезают навсегда.

Письма от налоговой 

Мошенники рассылают письма от имени налоговой службы с требованием представить налоговую декларацию. Для этого необходимо перейти по ссылке на сайт, якобы принадлежащий налоговой службе. Сайт имитирует сайт ФНС, отличие только в адресе. После перехода по ссылке жертва должна ввести реквизиты банковской карты, персональные данные. Если человек эти данные вводит, то мошенники не только похищают деньги, но и используют его персональные данные для следующих атак, в том числе для повторного мошенничества, когда с жертвой связываются лжеюристы, предлагающие вернуть похищенные средства за вознаграждение.

Обмен купюр

Также появилась схема с обменом купюр. Под видом работников Банка России мошенники звонят гражданам и предлагают установить мобильное приложение, позволяющее онлайн проверять подлинность денежных купюр. Якобы такое приложение разработано в рамках государственной программы поддержки и совершенно бесплатно предлагается всем гражданам страны для использования. Если установить такое приложение (а в оформлении используется символика Банка России), то мошенники получают доступ к смартфону жертвы и быстро «уводят» логины и пароли ко всем личным кабинетам, что заканчивается не только кражей средств с личных счетов, но и оформлением новых кредитов и займов на имя жертвы.

С купюрами связана еще одна схема мошенничества, которой уже много лет, но раз она применяется, то актуальна и сейчас. Под видом сотрудников социальных служб мошенники обходят квартиры и дома и предлагают обменять купюры номиналом 5 000 рублей на новые. В качестве причины показывают приказы и распоряжения главы Банка России о проводимом в настоящее время обмене денег. Конечно, под видом новых купюр мошенники подсовывают поддельные деньги.

Звонок босса

Частая схема со звонками от руководителей — так называемый «звонок босса». 

Жертве поступает звонок через мессенджер от имени руководителя, который сообщает, что спецслужбами в настоящее время проводится расследование в отношении сотрудников компании, в которой работает жертва, и что в рамках такого расследования жертве необходимо выполнить некоторые задания, которые сообщит представитель спецслужб. Далее с жертвой связывается «представитель спецслужб», приказывающий срочно осуществить перевод средств на «специальный счет» (это якобы необходимо для поимки преступников). Если такой перевод будет сделан, деньги исчезнут вместе с аккаунтами «руководителя» и «сотрудника спецслужб».

Схема с QR-кодом

Мошенники чутко реагируют на новые услуги, продукты, появляющиеся на рынке и  начинают перестраивать свои приемы под них. Не так давно на рынке появился сервис снятия наличных денег с помощью QR-кода. Клиент банка формирует такой код в мобильном приложении, затем использует его при снятии наличных в банкомате — это сокращает время на ввод данных в банкомате и снижает риски ошибок. Клиенту нужно лишь поднести мобильный телефон к сканеру банкомата и снять наличные средства. Незамедлительно мошенники взяли на вооружение эту услугу. Они звонят от имени банка и сообщают клиенту о том, что неизвестными от имени клиента только что был сформирован QR-код на снятие наличных. Для отмены операции необходимо прислать QR-код отмены, который, по словам мошенника, формируется точно так же, как и код снятия. Клиент в испуге формирует и посылает такой код, чем пользуются мошенники. С помощью полученного QR-кода они снимают наличные деньги со счета клиента. К сожалению, введя такой сервис, финансовые организации забыли должным образом проинформировать клиентов, о том, что банк не будет запрашивать у клиента QR-код ни под каким предлогом.

Повторное мошенничество

Участились случаи повторного мошенничества: гражданину, уже пострадавшему от мошенников, звонит неизвестный, представляясь сотрудником полиции или прокуратуры. Он сообщает, что расследование преступления, где гражданин является потерпевшим, квалифицировано как крупное и будет объединено в общее с группой пострадавших. Если гражданин согласен, то для подтверждения объединения необходимо направить СМС на указанный номер. Понятно, что в случае направления любого ответа гражданин рискует остаться без доступа к личным кабинетам банков и порталу «Госуслуги», что чревато повторным выводом средств (а также оформлением микрокредитов и займов на его имя). Кстати, еще один вариант повторного мошенничества (в основном речь идет о пострадавших от вложения в финансовые пирамиды) — оформление соглашения с внезапно появляющимися юристами о возврате похищенных средств. Конечно же, используется предоплата, ради которой все и затевается. Мошенник, получив предоплату, исчезает с ней.

Как видите, все схемы в той или иной мере используют испуг, затем следует предложение «спасения» — выхода из ситуации. И, конечно, все они основаны на обмане. Точно так же работают и старые схемы. Это и звонок из банка (на жертву оформлена кредитная заявка и нужно срочно опередить негодяев — взять кредит самому и перевести его на безопасный счет), и звонок спецслужб («с вашего счета зафиксирован перевод средств в пользу экстремистов — вы являетесь соучастником и понесете уголовное наказание. Спасти вас может только немедленный визит в банк и перевод всех денег на безопасный счет»), и звонок близкого («мама, я попал в аварию, меня везут в тюрьму. Заплати, тогда меня отпустят до суда») и многое другое.

Могут позвонить «из поликлиники» и напугать страшным диагнозом по анализам, могут позвонить ребенку и испугать сообщением, что его собака умерла. Вариантов множество, но общий признак — начать с испуга, а затем предложить что-либо сделать. Это и срочное обращение в банк, и перевод денег в мобильном приложении, и установка программы — любое действие.  Единственное правильное поведение заключается в прекращении разговора. 

К сожалению, значительная часть наших пожилых родственников не может прервать разговор самостоятельно. Но поможет прием, который мы назвали «Корней Чуковский». Он легко запоминается, а выполнение этих пунктов, несмотря на то, что человек не сразу прервет разговор и какое-то время будет разговаривать с мошенниками, все же поможет предотвратить преступление.

 Что делать, если звонят с незнакомого номера телефона. 

1.   Кто говорит? 

Выясняем, кто звонит: «Представьтесь, пожалуйста»

2.   Откуда?

Выясняем, от имени какой организации звонят: «Какую организацию вы представляете?»

3.   Что вам надо?

Выясняем, по какому поводу звонят: «Что вас интересует?»

4. Прекращаем разговор и сообщаем о нем специально выбранному родственнику, который уже может информировать о нем ту организацию, от имени которой звонили преступники.

Правила финансовой гигиены, помогающие предотвратить финансовое мошенничество.

1.     В случае телефонного звонка от неизвестного, представившегося сотрудником полиции, Банка России, прокуратуры, Росфинмониторинга, ФСБ и прочих государственных организаций, нужно немедленно прекратить разговор и сообщить о нем в ту организацию, от имени которой поступил звонок.

2.     Коды и пароли от любых информационных систем, а также ПИН-код от банковских карт нужно хранить в надежном месте. Нельзя сообщать их никому! Предоставление любых цифр, направленных в СМС или продиктованных по просьбе неизвестного лица, приведет не только к потере доступа к личным кабинетам, но и к потере вами денег — мошенники переведут их с ваших счетов.

3.     Если вы переводите деньги по просьбе неизвестного лица (например, по телефонному звонку от «работника прокуратуры»), вы не только потеряете эти деньги, но и можете стать участником преступления — ведь нельзя узнать, на какие цели переводятся эти деньги. 

Теги:
Ваши личные финансы
Редакция "Ваши личные финансы"