«Банкротство» — это пугающее слово теперь все чаще звучит в разговорах клиентов кредитного потребительского кооператива «Первый Томский». Около 900 его пайщиков рискуют потерять порядка 0,5 млрд рублей, в отношении руководства заведено уголовное дело. Журнал «ВЛФ» разбирался, что сейчас происходит с КПК и увидят ли пострадавшие пайщики свои деньги.
Предыстория
О проблемах в КПК «Первый Томский» открыто заговорили в декабре 2019 года, когда вкладчики начали обращаться в районные суды Томска с требованиями вернуть деньги. Однако о невозможности исполнять свои обязательства перед сберегателями руководству кооператива было известно уже давно.
«Первый Томский» существует на рынке кредитных потребительских кооперативов уже 17 лет, он пережил экономический кризис 2008 года, а затем и 2014 года. Но за внешней устойчивостью скрывались глубокие финансовые проблемы. Люди несли в кооператив свои кровно заработанные, КПК выдавал займы, но должники возвращать деньги не торопились. Пропасть между вложениями одних и долгами других росла, но организация продолжала работать.
Летом 2019 года Центробанк пришел в «Первый Томский» с плановой проверкой. Вскрылся дисбаланс между портфелями займов и сбережений, были обнаружены и другие нарушения. Проверяющие сделали заключение, что КПК имеет признаки банкротства, и уже 3 октября Банк России выдал кооперативу предписание о запрете на привлечение денежных средств, прием новых членов и выдачу займов. Напряжение нарастало.
Поначалу руководство финансовой организации пыталось успокоить пайщиков. Мол, да, проблемы есть, но без дела не сидим, предпринимаем все возможные действия для выхода из кризиса. И предпринимали, но безуспешно. К концу 2019 года «Первый Томский» имел сбережений, принятых во вклады, на сумму 580 миллионов рублей, еще 20 миллионов требовалось выплатить по процентам, при этом имущество самого кооператива оценивалось в 255 миллионов.
Осознав безвыходность ситуации, 30 декабря КПК обратился в Арбитражный суд Томской области с просьбой признать организацию банкротом. В январе с таким же заявлением в суд обратился Банк России. В апреле этого года определением Арбитражного суда Томской области в КПК «Первый Томский» был начат процесс банкротства, введена процедура наблюдения. Судом был назначен временный управляющий. По рекомендации Банка России им стал член Ассоциации «Межрегиональная саморегулируемая организация профессиональных арбитражных управляющих» Степан Хистный.
Работа на дистанции
На этапе наблюдения временному управляющему необходимо провести анализ финансового состояния КПК, составить реестр требований кредиторов и провести их первое собрание. На сегодняшний день управляющий находится в Ставрополе и не может присутствовать в Томске лично, но, по словам самого Хистного, на качестве работы это никак не отразилось.
— Современные технологии позволяют вести и организовать работу вне зависимости от местонахождения, а учитывая ситуацию с распространением коронавирусной инфекции в нашей стране, в настоящее время мы работаем удаленно, — рассказал Степан Юрьевич. — Сейчас я формирую реестр требований кредиторов, по данным из КПК «Первый Томский», предполагается включение в реестр более 900 человек.
Реестр представляет собой список кредиторов с указанием размера их требований к должнику, основания возникновения требования и очередности удовлетворения. По словам Степана Хистного, наверняка найдутся и те, кто захочет поживиться на ситуации с «Первым Томским». Поэтому пострадавшим пайщикам нужно быть предельно бдительными.
— Опираясь на свой опыт работы с КПК, хочу предостеречь пайщиков от предложений различных юристов, обещающих помощь в возврате денежных средств. Как правило, это платные услуги, которые направлены только на обогащение этих же юристов, — отметил арбитражный управляющий.
Контакт
8-800-201-67-70 — горячая линия по работе с пострадавшими пайщиками КПК «Первый Томский»
Бесплатная помощь вкладчикам
Как только в КПК была введена процедура наблюдения, вместе с временным управляющим к работе с пострадавшими пайщиками подключилось томское отделение Общероссийского народного фронта (ОНФ).
— Большинство вкладчиков, с которыми нам довелось общаться, не представляют, как дальше будет развиваться ситуация, а некоторые и вовсе с недоверием относятся к процедуре банкротства. На повестке у граждан основные вопросы: «Кооператив банкротится. Что будет дальше? Что мне делать?» Мы отвечаем на эти вопросы, оказываем бесплатную правовую помощь, — рассказал сопредседатель томского отделения ОНФ Константин Юденко. — В нашей группе поддержки большая команда экспертов (проект ОНФ «За права заемщиков», проект повышения финансовой грамотности «Ваши личные финансы»), параллельно привлекаем различных специалистов из органов государственной власти, контрольных, надзорных органов. Мы сообща вырабатываем алгоритм действий и поддержки граждан, попавших в сложную ситуацию.
В настоящее время в рамках совместного проекта ОНФ и «Ваши личные финансы» запустили бесплатную горячую линию по работе с пострадавшими пайщиками. Уже сейчас в режиме открытого окна ведется прием граждан экспертами проекта, которые на добровольных началах оказывают необходимую помощь.
— С восьмого мая открыто «окно» для включения в реестр кредиторов. Нужно помочь вкладчикам, чтобы они успели включиться в него в течение 30 дней. Людям требуется помощь в правильном составлении заявления, подготовке необходимых документов для включения в реестр, в расчете сумм и процентов по задолженности. Среди пайщиков много пожилых граждан, с учетом временной самоизоляции им будет сложно без общественной помощи, поэтому мы им поможем, — отметил Константин Юденко.
По мнению сопредседателя регионального отделения ОНФ, ситуация с КПК «Первый Томский» — это возможность помочь пострадавшим и разработать новые инструменты для расширения работы по повышению финансовой грамотности населения региона.
— Считаем, что временному руководству необходимо приложить все усилия для обеспечения максимального удовлетворения требований кредиторов. У арбитражного управляющего есть различные механизмы для поиска и возврата ценных активов в конкурсную массу через оспаривание сомнительных сделок банкрота за предыдущий период, через привлечение лиц, контролирующих должника, к субсидиарной ответственности по его долгам. Не будем забывать, что ситуацию изучают и следственные органы, поэтому пайщикам необходимо сконцентрировать все действия в рамках уголовного дела в отношении руководителей юридического лица. Они должны активно работать со следствием, — резюмировал Юденко.
Когда начнутся выплаты?
Пайщики должны будут поддержать переход из процедуры наблюдения в процедуру конкурсного производства в суде. Конкурсное производство — это следующий этап в деле о банкротстве для пропорционального погашения требований кредиторов. Суд утверждает кандидатуру конкурсного управляющего, в задачи которого входит поиск и аккумулирование имущества должника, формирование конкурсной массы. Когда будут аккумулированы денежные средства от реализации имущества, пострадавшим пайщикам начнут перечислять деньги.
— Выплаты денежных средств кредиторам будут производиться после снятия ареста со счета КПК «Первый Томский», который наложен в рамках уголовного дела, по мере поступления денежных средств, — пояснил Степан Хистный.
Согласно п. 1 ст. 183.26 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» пайщики, которые не успеют заявить о своих требованиях к КПК «Первый Томский» в течение 30 календарных дней с момента начала процедуры наблюдения и выхода объявления об этом в СМИ, смогут сделать это в течение 2 месяцев с момента публикации сведений о начале конкурсного производства. Решение о переходе к следующему этапу банкротства принимается Арбитражным судом. Заседание по делу КПК «Первый Томский» назначено на 15 октября 2020 года.