В Общественной палате Томской области прошел круглый стол, где представители власти, правоохранительных органов, мегарегулятора, банковского сообщества и общественники обсудили проблемы закредитованности населения.
По словам экспертов, мошенничество модернизируется. Появился новый вид мошенничества — доступ к персональному аккаунту на «Госуслугах». Мошенники просят код доступа из СМС-сообщения под видом сотрудников портала. Доступ к «Госуслугам» не только открывает все документы пользователя, но и позволяет авторизоваться с этой страницы на других сервисах и взять кредит. По словам члена Общественной палаты Томской области — руководителя проекта «Ваши личные финансы» Михаила Сергейчика, эту проблему может решить двухфакторная авторизация на «Госуслугах», которая заработает в обязательном порядке с 1 июня 2023 года.
Как рассказал заместитель губернатора Томской области — начальник Департамента финансов Александр Феденёв, задолженность по кредитам населения растет, а по займам в микрофинансовых организациях на конец 2022 года доля просроченной задолженности составляет около 43%. Чтобы помочь людям в создавшейся ситуации, в Томской области два года назад создали антикризисный центр, куда за помощью только в 2022 году обратились более 400 человек.
«За помощью в центр обращаются люди и с высшим юридическим образованием, руководители разных уровней и работящие люди, которые зарабатывали деньги на вахте, копили и лишились всего», — рассказал Александр Феденёв.
Поддержал заместителя губернатора и сопредседатель ОНФ Томской области Константин Юденко: «Мы сталкиваемся с удивительными ситуациями, когда человек получает кредит, чтобы отдать его мошенникам, причем его кредитуют много банков, а человек нигде не работает. Или это пенсионер с очень незначительной пенсией, но ему выдаются кредиты на сотни тысяч рублей или даже миллионы».
Замгубернатора отметил, что мало кто знает о закрепленном на законодательном уровне механизме, который позволяет оставлять на себя и иждивенцев прожиточный минимум при списании долгов.
Количество случаев хищения денег с банковских счетов сократилось впервые за 7 лет. В 2022 году оно снизилось на 15% — до 877 тысяч — по сравнению с предыдущим годом, отметила Елена Петроченко, управляющий Отделением Томск Сибирского ГУ ЦБ. Средняя сумма хищения составила 15,5 тысячи рублей.
Как и в предыдущие годы, больше всего операций без согласия клиентов пришлось на оплату товаров и услуг в интернете. Но в прошлом году активность мошенников в этом направлении снизилась и перетекла в дистанционные банковские сервисы — в мобильный и интернет-банкинг. Заполучив доступ к сервисам, мошенники могут не только похитить у человека средства на счете, но и оформить на него кредит. Именно поэтому больше всего потерь было в дистанционном банковском обслуживании: их общий размер составил 9,3 млрд рублей.
В 2022 году мошенники стали активно использовать для хищения денег социальные сети и мобильные приложения. ЦБ заблокировал почти 2 тысячи страниц в социальных сетях и несколько десятков мобильных приложений.
Стоит отметить, что банки вернули клиентам меньше похищенных средств, чем годом ранее, — 618,4 млн рублей, или 4,4% от всего объема краж.
Елена Петроченко также описала портрет наиболее частой жертвы мошенников. «Это работающий мужчина со средним уровнем дохода и средним образованием, в возрасте от 25 до 44 лет. Он проживает в городе и активно пользуется банковскими онлайн-сервисами. Это далеко не пенсионеры».
По данным УМВД, количество мошенничеств растет, за 2022 год было выявлено около 3,5 тысячи обращений, из которых 1,4 тысячи приходится на телефонное мошенничество, цель которого — заставить жертву перевести деньги на «безопасные счета». Главное правило от УМВД — не предоставляйте информацию третьим лицам: «представители органов власти и сотрудники ЦБ никогда не звонят с целью узнать у вас персональные данные по банковской карте».
Руководитель томского отделения банка «Открытие» Олеся Гребнева рассказала, что сотрудники банков часто пытаются выявить клиентов, которые находятся под влиянием мошенников, и следят за поведением клиентов в банке. Существует механизм — отказ в выдаче кредитов. Сотрудники даже получают премии за невыдачу кредитов, если предотвращают мошенническую схему. Клиент в таком случае обычно много говорит с кем-то по телефону или переписывается, не обращает внимание на ставки по кредитам и график платежей.
Варвара Игнатович, заместитель управляющего томского отделения Сбербанка, добавила, что существуют специальные сервисы, которые помогают отследить мошенников: определитель номера от Сбербанка и специальный помощник, который информирует вас о переводах ваших близких и может их блокировать. Суть сервиса в том, что онлайн-переводы клиента перед их исполнением банком попадают на дополнительную проверку к помощнику, который одобряет или отклоняет их исходя из цели операции. Если помощник сочтет операцию подозрительной, он свяжется с близким клиента для уточнения обстоятельств и при необходимости блокирует ее исполнение.
Заместитель главного судебного пристава Томской области Юлия Деменкова отметила, что одна треть задолженностей по исполнительным производствам приходится на кредиты. При этом механизм, позволяющий на себя и иждивенцев оставлять прожиточный минимум при списании долгов, не пользуется популярностью: им воспользовались всего 2% должников.
«Количество исполнительных производств по кредитам растет в большем проценте, чем сумма, — рассказала Юлия Деменкова, — это говорит о том, что становится больше микрофинансовых организаций, где легко получить кредиты. Кредиты по суммам мельче, но их число растет».
Участники круглого стола определили, что людям, пострадавшим от действий мошенников, нужна моральная и юридическая помощь. Также нужно предложить на федеральном уровне упростить механизм, который позволяет оставлять на себя и иждивенцев прожиточный минимум при списании долгов. По итогам заседания будет подготовлена резолюция, с которой ознакомят всех сопричастных.