Кредитка — удобный инструмент, который может выручить в ситуации, когда срочно нужны деньги. Однако при неграмотном использовании она может привести к серьезным проблемам. Как правильно использовать этот финансовый продукт, в интервью рассказала эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Ольга Дайнеко.
Основные преимущества «кредитки»
- достаточно просто оформить. Получение зарплаты и иных регулярных поступлений повышает шансы на одобрение кредитной карты;
- начать использование карты можно значительно позже её оформления (не пользуешься — не платишь), использовать только часть средств в пределах лимита;
- есть беспроцентный период (грейс-период);
- траты по кредитке включены в программы лояльности банков (можно получать кэшбек, баллы, скидки, как по дебетовой карте);
- кредитный лимит со временем можно увеличить, также есть возможность его уменьшения (но в большинстве случаев — до первоначально одобренного);
- своевременное исполнение долговых обязательств положительно отражается на кредитной истории.
Минусы кредитных карт:
- ставки по кредитным картам — одни из самых высоких среди других видов потребкредитования, поэтому выход за пределы установленного грейс-периода грозит существенной переплатой;
- поскольку кредитка может предлагаться банком без запроса от заёмщика, может возникнуть соблазн оформить пластик «на всякий случай», что повышает риск увеличения долговой нагрузки;
- возможность увеличения кредитного лимита может стать причиной роста уже имеющейся задолженности;
- по некоторым операциям может быть предусмотрена повышенная комиссия (например, снятие наличных, пополнение электронных кошельков, переводы на другие карты), а на отдельные траты может не распространяться грейс-период.
Об ошибках
Кредитная карта может быть удобным и выгодным финансовым инструментом в руках дисциплинированного заёмщика, держащего свои расходы под строгим контролем. Если с финансовой дисциплиной есть проблемы, кредитный пластик может стать долговой ловушкой. Основные ошибки владельцев кредитных карт:
- не изучать условия кредитования, тарифы на обслуживание, методику расчёта грейс-периода до оформления и использования кредитной карты;
- игнорировать правила предоставления беспроцентного периода: забывать о необходимости внесения ежемесячных минимальных платежей, не учитывать перечень исключений из «грейса» и другие;
- воспринимать деньги на кредитной карте как собственные: важно объективно оценивать личный лимит допустимых трат и перспективы своевременного возврата заёмных средств банку.
Правила безопасного использования
При использовании кредитной карты важно соблюдать базовые правила финансовой безопасности: сохранять конфиденциальность пин-кода карты, кода безопасности с её оборотной стороны, не передавать карту третьим лицам и не оставлять её без присмотра. Важно проявлять осторожность при онлайн-платежах: не переходить для оплаты по присланным ссылкам, не совершать покупки на сомнительных сайтах, регулярно обновлять пароли к платёжным сервисам. При компрометации карты (утере или краже карты, передаче её данных и кодов из банковских уведомлений посторонним) необходимо незамедлительно заблокировать или перевыпустить карту, сообщив о случившемся в банк.