Финфлюенсеры — так пользователи соцсетей называют блогеров, которые рассказывают об инвестициях, ведении семейного бюджета, игре на бирже и пассивном доходе. У них миллионная аудитория и множество рекламодателей, среди которых представители сервисов для легкого заработка. Об особенностях и опасностях нового веяния — в нашем материале.
Как блогеры стали экспертами
Волна блогеров, публикующих материалы на финансовые темы, давно накрыла американские соцсети. Только по тегу investing в англоязычном TikTok размещено более 5 миллиардов публикаций. Например, одни из популярнейших видео сделаны на такие темы: «Как обмануть кредитную карту», «Простые способы стать безналоговым миллионером» и «Как я заработал сотни долларов на инвестициях». Порой их авторы — обыватели, чьи советы могут не просто оказаться бесполезными, но и навредить.
Блогер из Нью-Джерси Томми Зипплер опубликовал «отличный» способ погасить кредитную карту — воспользоваться кредиткой другого банка. Конечно, он знал, что это не сработает, так как открытие новой карты не будет одобрено из-за имеющегося долга. Цель ролика была проста — проверить, воспользуется ли аудитория бесполезным лайфхаком и как быстро распространится идея. Видео «залетело» на миллионы просмотров, а копии ролика, сделанные другими блогерами, до сих пор распространяются по сети.
Однако пример Зиппера — невинная шалость. Часто финфлюенсеры предлагают воспользоваться специальными сервисами, позволяющими быстро выйти на пассивный доход. Многие из них оказываются мошенническими сайтами, зарабатывающими на доверии людей к «экспертам» из соцсетей. Платформа для торговли криптовалютой Paxful проанализировала 1 212 видео за 2020 год, сделанных 50 популярными финансовыми блогерами из TikTok. 14 % из них она охарактеризовала как спекулятивные. В том числе там были блогеры, откровенно призывавшие купить акции определенных компаний.
Инвестиции с подвохом
Идея «инвестируй и богатей» становится популярной и среди россиян. По данным Мосбиржи, число открывших брокерские счета физлиц за 2021 год выросло почти вдвое и составило порядка 17 миллионов, или более 10 % населения страны. Большой интерес населения к инвестированию связан с падением реальных доходов и рекордной инфляцией, что только на руку мошенникам.
— Число мошенников, безусловно, увеличилось и тому есть несколько причин. Возьмем финансовые MLM-пирамиды. До 2021 года почти никого из основателей финансовых пирамид не привлекали к ответственности. Почувствовав безнаказанность, участники других проектов стали строить свои пирамиды, — говорит Олег Анисимов.
По словам эксперта, из-за ковида прежние товарные MLM-структуры стали меньше продавать. «И вот эти безграмотные, но очень упорные люди пошли в «инвестиционный MLM», а это ненадежная система, где нижние слои потеряют деньги», — поясняет он.
— Также жулики стали вставлять в схему обмана криптовалюты. Видя рост биткоина, люди охотнее доверяют мошенникам, предлагающим купить крипту. Кроме того, собирая деньги в пирамиду через известные криптовалюты, проще обойти закон. Мошенники делают свои криптовалюты, обещают их рост и начисление высоких процентов, а потом эти валюты падают в цене почти до нуля. Это очень распространенный сценарий, который мы видели в Finiko, Prizm, Crowdwiz, Artery, R-Coin и других пирамидах. Привлечь их к ответственности из-за неясного правового статуса криптовалют намного сложнее, чем в случае сбора денег.
На интерес россиян к инвестированию повлияло и общее ухудшение экономической ситуации: рост долговой нагрузки населения порождает надежду на чудо. Люди в отчаянном положении легче идут на сомнительные вещи и вовлекают других, отмечает собеседник.
— Проект «Вкладер» регулярно обновляет списки мошеннических проектов, которые под видом брокеров или трейдеров предлагают выгодно вложить деньги. Чтобы повысить доверие к своему продукту, мошенники обращаются к финфлюенсерам. С ними работать проще: аудитория уже прогрета и готова вкладывать деньги, — говорит Олег Анисимов.
Рекламируют сомнительные проекты не только блогеры из TikTok. Многие российские звезды шоу-бизнеса, спортсмены и просто популярные персоны, имеющие сотни тысяч подписчиков в соцсетях, периодически продвигают сомнительные инвестпроекты за большие деньги. И почему-то это не вызывает интереса у надзорных органов. Зато отнимает деньги у доверчивого населения, которому потом некуда жаловаться.
Просто не значит безопасно
«Миллионы из 1 000 рублей» — первое закрепленное видео на TikTok-канале Никиты Молчалова. Рецепт прост: нужно еженедельно инвестировать 1 000 рублей на брокерский счет под 15 % годовых. У видео тысячи просмотров и сотни лайков — тема явно популярная. А вот следующий ролик — «Где открыть вклад?» Там молодой человек рекомендует банки, где лучше открыть вклад. Пометки о рекламе нет, видео носит рекомендательный характер.
Все видео на канале повествуют о сложных вещах просто и весело. Но специалисты подчеркивают: тема финансов намного глубже и сложнее, намеренное ее упрощение только множит мифы и ложные убеждения. И поверить в них проще: источник в лице популярного блогера выступает в качестве гаранта успеха, но не несет ответственность за рекламу, которую демонстрирует в своем блоге.
Под финансовых блогеров, разбирающихся в инвестициях, нередко мимикрируют зазывалы в сомнительные проекты, говорит Олег Анисимов. Зачастую они не скрывают, что речь о пирамиде, но якобы лучше других знают, когда из нее выскакивать. Люди верят и вкладывают деньги. А интерес у зазывал ровно один — получить вознаграждение за каждого нового члена команды.
— Нормальные блогеры не будут заниматься этим криминалом и в меру сил разоблачают пирамиды. Среди них Павел Комиссаров, Белла Кесельман, Андрей Ковалев, Рами Зайцман, Марат Сафиулин, Ютубная и другие блогеры, рассказывающие честно о финансах, — перечисляет эксперт.
Совет начинающим инвесторам
Желание быстро разбогатеть не всегда может стать реальностью: легенда о том, что инвестиции — это всегда про рост, не соответствует действительности, но имеет огромную популярность. А благодаря молниеносному развитию систем, позволяющих инвестировать в один клик, порог входа теперь отсутствует. На этом научились зарабатывать представители инфобизнеса, которым все равно, что они продают.
Наталья Шумакова, ведущий финансовый консультант Агентства по личным финансам GoFortune, отмечает: к инвестициям человек должен прийти постепенно. Перед вложением денег лучше обратиться к специалисту, иначе есть риск потерять свои кровные:
«Инвестиции — это естественный этап, на который вступает человек, внимательно относящийся к своим финансам. Сначала он учится откладывать и формирует финансовую подушку безопасности, следом повышает свой доход, а когда накоплений становится больше, задумывается о вложении средств. В этом случае я советую обратиться к эксперту, долго работающему в этой сфере. Он поможет сформировать финансовый портфель. Если слепо следовать советам из соцсетей и вкладывать, например, все средства в ценные бумаги, можно наткнуться на мошенников. Специалист же выделяет для такого рода инвестиций не более 10 % от всего портфеля».
Доверять ли информации, которую распространяют финфлюенсеры, — личный выбор каждого. Но если вы решили начать инвестировать, убедитесь, есть ли компания в черном списке ЦБ, или ознакомьтесь с отзывами участников на профильных форумах. А если есть возможность проконсультироваться со специалистом, то вообще хорошо.
Как распознать блогера-лжеэксперта
Газета The Guardian составила перечень правил, которые покажут отсутствие экспертности у финансового блогера. Вот некоторые из них:
1. Подумайте, что за человек перед вами. Люди в соцсетях могут называть себя финфлюенсерами, но не быть ими.
2. Популярность не равна успеху. Если у видео 100 000 просмотров, это не означает, что этому совету стоит следовать.
3. Убедитесь, что видите полную картину. Может, человек и заработал за последний месяц на криптовалюте, но при этом она могла сильно просесть за три предыдущих месяца.
4. Убедитесь, что это не мошенничество. Если вам обещают большую прибыль за короткое время, это может быть разводом на деньги.