Редакция «Ваших личных финансов» составила чек-лист из 10 пунктов, который поможет вам оценить, насколько грамотно вы управляете своими деньгами. Ставьте галочки и подумайте, как можно улучшить свое финансовое положение.
1. Проверьте: ваши доходы превышают расходы?
Если нет, изучите свои траты за месяц. Ведите учет доходов и расходов. Распишите ваши доходы и расходы и посмотрите, на что вы тратите и сколько. Определите приоритетные расходы, без которых обойтись нельзя (коммунальные платежи, питание, учеба и т. д.), и второстепенные, от которых можно отказаться или сократить.
![](/image/1000/0?filename=/uploads/xySiVMq7pWua52iggrC4XYP6FXtpiZC2Az0TL8Sg.jpg)
2. Откладываете ли вы на финансовую «подушку безопасности»?
![Фото: Юлия Фаллер](/image/1000/0?filename=/uploads/DwHu3RH0rtf7ARohTTVl2l09ZfZSEH9rutKQFYVQ.jpg)
От форс-мажорных обстоятельств не застрахован никто. Например, от потери работы или проблем со здоровьем. Именно поэтому в вашем распоряжении должна быть неприкосновенная сумма на случай сокращения доходов или непредвиденных трат. Специалисты в области личного финансового планирования рекомендуют иметь в качестве подушки безопасности сумму, состоящую из 3ежемесячных зарплат.
3. Вы не совершаете импульсивных покупок?
![Фото: Юлия Фаллер](/image/1000/0?filename=/uploads/XkuoKBHemrmM9BjZTkGCngULlPYWsol8HnzmXWMA.jpg)
Всегда взвешивайте необходимость той или иной покупки. Сначала оцените, как отразится на вашем бюджете трата на вещь, которую вы хотите приобрести, и насколько она вам нужна. Часто достаточно взять паузу и дать эмоциям улечься, чтобы понять: не так уж и нужен мне новый телевизор/шуба/аксессуар и т. д.
4. Вы экономите?
![Фото: Юлия Фаллер](/image/1000/0?filename=/uploads/gddkVwx6UtPBpSTDDDgHli098rD0xL7dGjGwd5SG.jpg)
Экономия — это не ущемление себя во всем, а оптимизация своих расходов. Например, если место вашей работы недалеко от дома, ходите на работу и обратно пешком — и на проезде сэкономите, и здоровью пользу принесете. К тому же поездка в общественном транспорте в часы пик — удовольствие сомнительное. Составляйте список покупок перед походом в магазин — это помогает не накупить лишнего. Не стесняйтесь посещать распродажи. Например, в конце зимы—начале весны обувные магазины делают скидки на зимнюю обувь, чтобы быстрее распродать несезонный товар. Откажитесь от мелких трат, без которых можете обойтись.
5. Вы застраховали все, что важно?
![Фото: Юлия Фаллер](/image/1000/0?filename=/uploads/tF5Z1eRlSQpM4quVY6XeAnuc84etmTQhn8I8uLXM.jpg)
Застраховать можно любое имущество, которым вы владеете. Жизнь и здоровье тоже можно и нужно страховать.
6. У вас есть вклад или накопительный счет?
![Фото: Юлия Фаллер](/image/1000/0?filename=/uploads/q4uvx4J4Q2mMHwlZGZPUlqYfWUCdLVyxTRTc9YDq.jpg)
Не держите накопления дома «под матрасом». Лучше положить их на депозит в банк. Большого дохода вы не получите, но по крайней мере спасете деньги от инфляции. При выборе банка учитывайте не только предлагаемую доходность по депозитам, но и безопасность — банк должен быть участником системы страхования вкладов.
7. Вы не берете новый кредит, пока не погасили предыдущий
![](/image/1000/0?filename=/uploads/48EOnPmy01CSq4P0judv0H2wS58BvPF0Yf4qkqIe.jpg)
Долговая нагрузка должна быть адекватна уровню дохода. Если у вас уже есть действующий кредит, погасите его, прежде чем думать о втором. Даже если сегодня вы в состоянии обслуживать два кредита, есть риск сокращения дохода, потери работы и т. д. — какого-то форс-мажора, который приведет к финансовым трудностям.
8. Вы не пользуетесь POS-кредитами и микрокредитами
POS-кредитование — это оформление кредита «не отходя от кассы», то есть непосредственно в магазине. Банки, предоставляя такие быстрые кредиты, не могут в должной мере проверить заемщика, поэтому устанавливают высокие проценты, чтобы была компенсация невозврата заемных денег. В результате покупатель очень сильно переплачивает за товар. Если покупка действительно необходима, а без заемных средств обойтись нельзя, лучше взять потребительский кредит в банке — процент будет значительно меньше. На микрокредитах специализируются МФО — микрофинансовые организации. Деньги здесь занять очень легко, а вот вернуть... — уж больно высоки проценты.
9. Вы оптимизировали свои налоги?
Возврат налогов однозначно может считаться практикой финансово здорового поведения! Пользуйтесь вычетами.
1. Стандартные — вычеты на детей и те, что получают люди с инвалидностью и отдельные категории граждан (например, ликвидаторы чернобыльской аварии).
2. Социальные — на обучение, лечение, благотворительность и пр. С прошлого года сюда также относится вычет на спорт и фитнес.
3. Имущественные — вычеты при покупке и строительстве жилья, приобретении земельного участка и продаже имущества.
4. Инвестиционные — по доходам от операций с ценными бумагами и ИИС.
5. Профессиональные — вычеты для ИП, физлиц, работающих по договорам ГПХ, и специалистов, ведущих частную практику, например нотариусов.
10. Вы слушаете подкасты о финансовой грамотности?
![](/image/1000/0?filename=/uploads/pfunHGDfJVM9noGzw6QQjcp2NrbNmHv9jzevqAV3.png)
Не всегда есть время читать что-то на интересующую финансовую тему, но можно послушать об этом, например, за рулем или во время приготовления ужина.
Также можно включить фоном видео про финансы на YouTube. Ролики на канале «ВЛФ» всегда к вашим услугам. Слушать подкаст можно даже с детьми, выбрав тот, что будет интересен им по возрасту. Вопросов по теме финансов огромное множество, вбиваем интересующий нас в поисковике и узнаем что-то новое!