Представители международных платежных систем Visa и MasterCard пришли к выводу, что ряд положений о национальной платежной системе, принятых недавно Госдумой, будет иметь негативные последствия для их работы в России. По сообщениям СМИ, Visa и MasterCard могут уйти из России уже 1 июля. Ранее Visa и MasterCard приостановили обслуживание карт некоторых российских банков. Корреспондент портала «Ваши личные финансы» решил провести экспертный опрос и узнать, чем рискуют томичи-держатели карт Visa и MasterCard в случае, если эти компании все же решат уйти с российского рынка. Как населению обезопасить себя от возможных рисков, и есть ли альтернативы этим платежным системам (учитывая, что НПС еще не создана)?
Риски
Сергей Вымятнин, начальник отдела развития банковских карт ОАО «Томскпромстройбанк»:
— Если Visa и MasterCard все же решат уйти с российского рынка, держатели карт рискуют только удобством: не будет возможности рассчитываться по банковским картам за рубежом.
Андрей Лахтин, начальник отдела пластиковых карт ООО «Промрегионбанк»:
— Риски для держателей банковских карт Visa или MasterCard не настолько велики, насколько говорят СМИ. Сейчас между банками созданы или активно создаются каналы межбанковского взаимодействия, позволяющие в случае непредвиденных ситуаций замкнуть проведение операций по картам на Россию и несмотря ни на что проводить операции по картам международных платежных систем. То есть операции внутри банковской инфраструктуры будут проходить как обычно, единственное — нельзя будет рассчитаться в чужих устройствах и снять деньги в чужих банкоматах.
Как бы ни обыгрывалась информация о том, что деятельность Visa и MasterCard в России будет для них убыточна при принятии поправок*, все это лишь риторика. Бизнес есть бизнес. Вряд ли платежные системы с легкостью упустят крупный и обладающий хорошим потенциалом рынок. По данным Банка России, на сегодняшний день выпущено 217 миллионов карт, причем из них около 95% приходится на Visa и MasterCard. Международные платежные системы развивают электронные платежи в нашей стране уже около четверти века, и сейчас, когда ярко выражен ежегодный рост объемов транзакций, наивно полагать, что они так просто уйдут из России.
Евгений Гусев, директор Томского филиала ООО «Компания Брокеркредитсервис»:
— Если VISA и MasterCard решат уйти с российского рынка (что мы считаем маловероятным), подавляющее большинство держателей карт этого не заметит. Они по-прежнему будут снимать наличные в банкоматах и оплачивать товары и услуги на территории России. Пострадают только те держатели карт, которые использовали банковские карты за пределами РФ во время поездок (им придется перейти на наличные) или оплаты товаров и услуг в зарубежных интернет-магазинах.
Как обезопасить себя?
Михаил Гребенников, управляющий Томским отделением №8616 ОАО «Сбербанк России»:
— На текущий момент нет никакой информации о прекращении работы Visa и MasterCard в России, населению не стоит поддаваться панике, снимать деньги. Сбербанк продолжает сотрудничество с международными платежными системами в полном объеме. Единственное, что я бы рекомендовал россиянам, — выбирать карточные продукты крупных надежных банков. Как показывает практика, санкции имели место в небольших банках и носили точечный характер. Нарушение интересов серьезных игроков на рынке банковских услуг практически невозможно.
Евгений Гусев («БКС»):
— Тем, кто активно использует карты во время поездок за рубежом, желательно иметь с собой еще и наличные, чтобы в случае «отключения» российских банков от Visa/MasterCard не остаться без средств. Других рисков я для российских держателей карт не вижу.
Андрей Лахтин («Промрегионбанк»):
— В любом случае не стоит отказываться от использования ставших для всех нас уже привычными банковских карт. Вероятность прекращения работы международных платежных систем с российским рынком минимальна. Даже при худшем исходе сложившейся ситуации все российские банки под руководством Центрального Банка РФ проводят комплекс мер, для того чтобы внутрирегиональные транзакции продолжали обрабатываться. Денежные средства клиентов в этом случае никуда не денутся, операции внутри страны все так же будут проводиться. При возможной остановке расчетов Visa и MasterCard по картам российских клиентов последним нужно будет просто по мере надобности ходить в банк и снимать наличные денежные средства, если они находятся в России.
Сергей Вымятнин («Томскпромстройбанк») :
— Деньги держателей карт международных платежных систем не пропадут, так как денежные средства находятся не на карте, а на их банковских счетах. Их можно будет снять наличными со счета, либо перевести на свой рублевый вклад.
Альтернативы есть
Михаил Хазин, экономист, президент консалтинговой компании «НЕОКОН»:
— Есть платежные системы отдельных крупных банков, есть «Золотая корона», есть, наконец, ОРС (объединенная расчетная система), которая объединяет больше 100 банков. При этом последние две построены на чисто российском программном обеспечении. Проблема в том, что руководство Минфина и Центробанка ориентировано на «дружбу» с Западом (в лице МВФ и близких к нему структур) и делает все, чтобы соответствующие технологии, конкурентные Visa и MasterCard, не были реализованы (можно тут вспомнить принятие первого варианта закона о платежной системе, в процессе которого Минфин фактически выступил лоббистом интересов этих компаний против интересов страны). Принятие соответствующего закона несколько сдвинуло ситуацию к лучшему, однако теперь Центробанк и Минфин занимаются стратегическим саботажем, так что сказать, когда заработает российская национальная платежная система, достаточно сложно. Но после того, как она заработает, никаких особых последствий ухода Visa и MasterCard с нашего рынка не будет — в конце концов, мы можем выходить на мировые рынки через китайскую карточную систему.
Валентина Кузьмина, директор департамента платежных карт ОАО «Промсвязьбанк»:
— Национальный клиринг необходим в первую очередь для минимизации рисков перерыва в работе сервисов. Учитывая, что прецедент, связанный с отключением некоторых банков, негативно повлиял на развитие международных карт в России, реализация национального клиринга и создание собственной платежной системы является важнейшей задачей для национального карточного бизнеса. Мы заинтересованы в продолжении отношений с международными платежными системами. Но также нам важно обеспечивать бесперебойное обслуживание карт клиентов на национальном уровне. Сейчас ведется работа по минимизации рисков, и Промсвязьбанк принимает в ней активное участие.
Евгений Гусев («БКС»):
— Первая и главная альтернатива международным платежным системам — это межбанковские объединения (например, ОРС), а также каналы межбанковского взаимодействия, которые позволят выпускать и обслуживать карты без участия международных платежных систем. Даже уже выпущенные карты с логотипами Visa или MasterCard смогут работать фактически как карты национальной платежной системы. Для работы этих карт за рубежом необходимо участие международных платежных систем, либо иностранных национальных платежных систем (JCB, China UnionPay и др.).
С учетом тех репутационных потерь, которые уже понесли международные платежные системы в связи с санкциями против российских банков, перспективы межбанковских объединений представляются весьма хорошими. Развитие национальной платежной системы (а, возможно, и международной платежной системы) на основе межбанковских объединений позволит повторить опыт международных платежных систем с использованием более передовых технологий и с меньшими рисками для ее участников.
Сергей Вымятнин («Томскпромстройбанк»):
— На территории Российской Федерации в настоящее время функционируют российские платежные системы, крупнейшие из которых — ПРО100, UnionCard, «Золотая Корона». «Томскпромстройбанк» является участником платежной системы «Золотая Корона» с 1995 года. В этой системе используются микропроцессорные карты, которые устойчивы к магнитным, электростатическим и другим воздействиям и имеют срок службы до 10 лет. Карты надежно защищены, за все годы работы платежной системы не зафиксировано ни одного случая мошенничества с микропроцессорными пластиковыми картами «Золотая Корона». Обслуживаются карты «Золотая Корона» на всей территории Российской Федерации в банкоматах и торговых точках. В Томске, кроме точек обслуживания ОАО «Томскпромстройбанк» (более 30 банкоматов и 200 торговых точек), карты «Золотая Корона» обслуживают Промрегионбанк, Банк Левобережный, МДМ-Банк и другие.
Андрей Лахтин («Промрегионбанк»):
— Есть и другие альтернативные международные платежные системы — такие, как Japan Credit Bureau, China UnionPay и т.д. Во-первых, область их присутствия не настолько велика, как у Visa и MasterCard, во-вторых, никто не может дать стопроцентной гарантии, что они не поведут себя так же, как потенциально могут повести себя Visa и MasterCard. Есть также российская платежная система «Золотая Корона», ООО «Промрегионбанк» плодотворно сотрудничает с ней уже почти семь лет, и все эти годы данная платежная система активно совершенствуется и развивается. РПС «Золотая Корона» широко распространена по всей России и конечно, не может соперничать с международными платежными системами на мировой арене в той мере, как нам бы всем хотелось, но на внутрирегиональном рынке она вполне может это сделать. Что касается национальной платежной системы, вероятность ее превращения в конкурентную Visa и MasterCard систему как по качеству и спектру услуг, так и по надежности и удобству для клиентов очень низка, и нет надежды на ее международное развитие. НПС будет принадлежать ЦБ и работать изначально только в двух странах, поэтому путешествующим за границу гражданам в любом случае придется обращаться к картам международных платежных систем Visa и MasterCard.
* Согласно поправкам к закону «О национальной платежной системе» международные платежные системы будут обязаны разместить на спецсчетах в ЦБ РФ обеспечительный взнос в размере двухдневного оборота системы.