Банковские карты: как защититься от мошенников

Абсолютной защиты денег от кражи со счетов при современных технологиях не существует, но заметно снизить риск потери средств из-за финансовых мошенников может каждый. Мы расскажем о простых правилах безопасного использования банковских карт.

Начинать думать о защите стоит еще когда вы заказываете карту. Предпочтите ту, которая поддерживает технологию 3-DSecure. Это повысит ваши шансы сберечь деньги, в том числе в тех случаях, если вашу карту украдут или она будет потеряна.

Еще на стадии оформления карты подключите SMS-информирование обо всех платежах и изменениях счета. Тогда вы сможете быстро заметить несанкционированное списание средств и оперативно заблокировать карту.

Поставьте лимиты, ограничьте выдачу наличных. Тогда мошенники даже при худшем раскладе не снимут всю сумму за один раз.
Не проводите все свои финансовые операции через одну карту. Более мудрый подход – завести отдельную карту для хранения основных сбережений и никогда не использовать ее вне клиент-банка. Также с нее можно настроить регулярные платежи через ваш банк, такие, как оплата мобильной и городской связи, коммунальных услуг, погашение кредитов. А в магазинах и ресторанах расплачивайтесь отдельной картой, где держите ограниченную сумму. Для таких платежей вам не потребуется CVV2/CVC2 код, поэтому его можно заклеить и не беспокоиться, что эти данные достанутся мошенникам при совершении оплаты в ресторане или магазине. Не храните PIN-код вместе с картой и не записывайте его на ней.  

Правила использования банкоматов

1.  Старайтесь не снимать деньги в незнакомых банкоматах. Выберете один и на всякий случай подробно запомните, как выглядят его клавиатура и картоприемник.
2. Выбирайте тот, что находится внутри отделения банка. Их лучше охраняют и чаще проверяют сотрудники службы безопасности.
3. Перед тем, как вставить свою карту в банкомат, осматривайте его на предмет наличия скиммеров (специальных приборов, которые мошенники устанавливают в картридеры банкомата для копирования информации о карте). Вообще обращайте внимание на внешний вид банкомата, при любых подозрениях предпочтите поискать другой вариант для своих финансовых операций.
4. Трогайте панели — фальшивые держатся плохо. Если на ровной поверхности встречается миниатюрные углубления, похожие на черную точку, то проверьте — возможно, это глазок видеокамеры, установленной мошенниками.
5. Если на банкомате стоит антискимминговая накладка (это полупрозрачная деталь из пластика), проверьте ее на прочность. Настоящая зафиксирована крепко, а поддельная обычно легко отсоединяется (мошенники монтируют шпионские устройства на несколько часов и прикрепляют их не на века).
6. Насторожитесь и обойдите стороной банкомат, картоприемник которого на вид словно поцарапан отверткой или облит клеем. 

Если клавиатура странно выступает или отличается по тону, вполне возможно, ее прикрепили мошенники. Если при нажатии клавиш клавиатура шатается, попытайтесь поддеть ее ногтем. Вероятно, под нею обнаружится еще одна, настоящая.

Старый банкомат со сколами и затертыми панелями и новейшая клавиатура тоже знак тревоги. Банки не меняют ее отдельно от корпусов сооружения. «Крылья» для клавиатуры напротив, хороший знак. Они затрудняют установку ложных клавиатур и не позволяют записать ввода ПИН-кода на скрытую камеру.

1. Хорошая защита и джиттеры, накладки на картоприемник, они вызывают вибрацию карты при вводе. «Дрожание» не позволяет махинаторам скопировать магнитную ленту на карте. Но встречаются джиттеры редко. Протестировать на его наличие незнакомый банкомат (например, в другой стране) можно с помощью дисконтной карты.
2. Если вам нужно зайти в отделение банка при помощи карты, то знайте — иногда мошенники ставят скиммеры на замок. Выход: заходите по любой пластиковой дисконтной карте. Магнитным замкам обычно без разницы, с помощью чего их открывают.

Внешний замок банкомата, требующий ПИН-кода, — повод для срочного звонка в службу поддержки. Его точно повесили мошенники, банки так не делают.

1. Обнаружив на банкомате что-то подозрительное, всегда не ленитесь позвонить в банк. Если вы поможете предотвратить мошенничество, вы получите вознаграждение!
2. Не снимайте серьезные суммы денег в поздний час, особенно в криминогенных районах. Звучит как избитая истина, но до сих пор нападение грабителей возле банкоматов остается одним из самых распространенных видов преступлений, связанных с банковскими картами.
3. Даже на неподозрительном банкомате прикрывайте клавиатуру свободной рукой при наборе ПИН-кода. Возможно, неподалеку от вас притаился преступник, специализирующийся на подсматривании за набором секретных цифр.
4. Если картридер забрал вашу карту и не вернул, срочно блокируйте ее. Звоните в банк или обратитесь в его ближайшее отделение. Для этой операции нужно будет назвать контрольное слово, либо продиктовать паспортные данные.
5. При заполнении адресованных в банк документов, где называются номер вашего банковского счета, пишите только четыре последние. Остальная информация лишняя, и не нужно делиться ею с миром.
6. Не сообщайте пин-код вашей карты, если вам звонят «из банка» и просят его, чтобы срочно что-то исправить. Позвоните сами по официальному справочному номеру вашего банка и расскажите консультанту о ситуации.

Правила покупок в интернете

Покупки в интернете тоже таят свои опасности. Есть правила, которые помогут снизить риск.

1. Не вводите данные банковской карты нигде, только на защищенной платежной странице.
2. Перед тем, как купить что-то в виртуальном магазине, узнайте, есть ли о нем хоть какие-то данные. На сайте надежного интернет-магазина непременно найдутся контакты компании, информация о юридическом лице, способах оплаты и доставки, платежном сервис-провайдере и правилах возврата денежных средств.
3. Безопаснее оплачивать покупки исключительно со своего личного компьютера. Важно, чтобы на нем стояло надежное антивирусное программное обеспечение.
4. Не совершайте оплату, когда вы подключены к интернету через публичный Wi-Fi, это значительно упростит для мошенников процесс получения данных о вашей карте.

Сложнее надежно защититься от хакеров, но все же уменьшить риск того, что вы станете жертвой взломщиков, можно.

1. Не  скачивайте файлы с ненадежных сайтов. Иначе рискуете скачать заодно и кейлоггер —  программаму, сохраняющую в памяти электронного устройства все нажатия клавиш, а затем пересылающию данные мошенникам. Если быть осмотрительным при выборе сайтов для скачивания программ и приложений, то вероятность «подцепить» кейлоггер станет значительно меньше.
2. Если вы обнаружили, что ваш мобильный внезапно без уважительной причины перестал видеть сеть, желательно как можно быстрее посетить офис оператора связи, а до этого заблокировать SIM-карту. Похищенные пароли и логины преступникам нужно дополнить копией SIM-карты клиента. Раздобыть ее можно с помощью поддельной нотариальной доверенности для замены идентификационного модуля (обычно никто не проверяет ее достоверность). Знает история и случаи подкупов сотрудников розничной сети оператора сотовой связи ради нужных SIM-карт.
3. Будьте осторожны с обновлениями для своих гаджетов! Для того, чтобы похитить деньги людей, чьи мобильные устройства работают на системе Android, преступникам не придется тратить время и силы на подмену SIM-карты. Кейлоггера будет для мошенников достаточно: новые вирусные программы перехватывают SMS-сообщения с одноразовыми кодами. Собственный смартфон из-за вирусного программного обеспечения скрывает от владельца SMS-ки от банка и мгновенно отправляет их преступникам. Заразить свой гаджет можно во время «обновления системы безопасности», когда телефон переходит на ложный сайт банка.

На связи с банком

В памяти вашего мобильного обязательно должен быть телефон call-центра вашего банка – тогда в подозрительных случаях не придется тратить время на его поиски. Если многочисленные опасности, которые угрожают вашим сбережениям, слишком нервируют вас, то можно подумать о страховании, его предлагают многие банки. Тогда придется ежегодно платить некую сумму, зато при столкновении с мошенниками или грабителями банкоматов вы получите компенсацию.

В любом случае жертвы мошенников могут попробовать вернуть потерянные деньги. Законодательство в такой ситуации на стороне владельца банковской карты, поэтому после похищения средств есть смысл сначала написать заявление на блокировку карты, а потом оформить претензию на неправомерное списание денежных средств. Параллельно нужно написать заявление о мошенничестве в правоохранительные органы.

В процессе оформления претензии можно перечитать несколько законов. В помощь пострадавшим от мошенников — гражданский кодекс РФ и Положение Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт». Согласно п. 1 ст. 854 ГК, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Статья 845 ГК говорит о том, что одна из важнейших экономических целей договора банковского счета — это сохранность денежных средств, размещенных клиентом в банке.

Пригодится в борьбе за свои сбережения и статья 847 ГК «Удостоверение права распоряжения денежными средствами, находящимися на счете»  и положением №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт». Найти это документы можно в интернете.