Вы можете задать вопрос через форму либо по телефону 716-787. По нему же можно записаться на очную консультацию.
Государственная льготная программа позволяет гражданам оформить ипотечный кредит в период с 17 апреля по 1 ноября 2020 г. включительно по ставке до 6,5 % годовых на весь срок кредитования.
Основные условия льготной ипотеки следующие:
1. Жилье покупается на первичном рынке недвижимости. Это может быть как договор долевого участия так и готовое жилье, купленное у застройщика;
2. Сумма кредита ограничена 6 млн рублей (12 млн рублей — для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области);
3. Заемщик оплачивает за счет собственных средств минимальный первоначальный взнос — не менее 15 % от стоимости жилья;
Программа не содержит требований к возрасту, семейному или имущественному положению участников, а также к наличию или отсутствию жилья или другого ипотечного кредита. Однако такие требования могут быть установлены банками. Банк проверяет вашу платежеспособность перед выдачей льготной ипотеки так же, как и при оформлении любого другого кредита. Таким образом, при наличии действующего ипотечного кредита вы можете обращаться в банк для получения льготной ипотеки. Главное, чтобы у вас было достаточно дохода для выплат по всем имеющимся кредитам. При этом некоторые банки предлагают ставку даже ниже 6,5 %. Рекомендуем рассмотреть предложения в разных банках и выбрать наиболее удобный для вас вариант.
Споры со страховыми организациями относительно занижения суммы денежного возмещения, а также другие вопросы можно решить через финансового уполномоченного — финансового омбудсмена или в судебном порядке. Полномочия финансового омбудсмена и порядок рассмотрения им заявлений определены федеральным законом от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».
Перед обращением к омбудсмену необходимо передать страховщику письменную претензию. Если со дня нарушения прошло не более 180 дней, заявление составлено по форме, утвержденной финансовым омбудсменом и направлено в страховую компанию в электронном виде, то страховщик обязан дать мотивированный ответ на него в течение 15 рабочих дней. В остальных случаях на подготовку ответа страховой компании дается 30 дней. Если ответ страховой компании не поступил в указанный срок или он вас не устроил, вы можете обратиться к финансовому уполномоченному. Заявление и документы можно отправить в электронном виде через личный кабинет на сайте либо по почте.
Требования к содержанию обращения установлены в ст. 17 федерального закона «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг». К обращению должны быть приложены копии заявления в страховую организацию и ее ответа (при наличии), а также имеющиеся копии договора со страховой организацией и иных документов.
Рассмотрение заявления финансовым уполномоченным для потребителей бесплатно. Омбудсмен рассматривает обращение и принимает по нему решение в течение 15 рабочих дней со дня получения. Если по предмету спора нужно произвести независимую экспертизу, рассмотрение приостанавливается на время экспертизы, но не более чем на 10 рабочих дней.
По результатам рассмотрения обращения финансовый омбудсмен принимает решение о его полном или частичном удовлетворении или об отказе в его удовлетворении. При этом решение обязательно для исполнения страховой компанией.
Если вы не согласны с решением финансового уполномоченного, вы вправе в течение 30 дней после дня его вступления в силу обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении.
Обратите внимание, что по закону потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации только после получения от финансового уполномоченного решения по своему обращению. То есть обращение к омбудсмену является обязательным условием для последующего обращения в суд.
Статья 246 Гражданского кодекса РФ позволяет собственнику распоряжаться долей в недвижимости по своему усмотрению: дарить ее, продавать или обменивать. Но есть условие, которое надо соблюсти: при продаже доли в праве общей собственности постороннему лицу остальные собственники имеют преимущественное право покупки продаваемой доли по цене, за которую она продается, и на прочих равных условиях.
То есть сначала вы должны письменно известить другого собственника о намерении продать свою долю постороннему лицу с указанием цены и других условий, на которых продаете ее. Федеральная нотариальная палата составила методические рекомендации по соблюдению преимущественного права покупки доли, согласно которым обязательно описывать сам объект недвижимости, цену продаваемой доли, порядок расчетов и сроки передачи имущества. Если совладельцев несколько, извещение надо отправить каждому персонально.
Уведомление необходимо составить письменно и отправить одним из трех способов:
1. Вручить лично и получить на втором экземпляре подпись, подтверждающую что совладелец его получил.
2. По почте заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения.
3. Через нотариуса.
Если в течение месяца другой собственник долю не приобретет или напишет отказ от приобретения, или не даст никакого ответа, вы будете вправе продать свою долю любому лицу на условиях, которые изложили в уведомлении.
При продаже доли с нарушением преимущественного права покупки любой другой участник долевой собственности имеет право в течение трех месяцев требовать в судебном порядке перевода на него прав и обязанностей покупателя, то есть купить долю на тех же условиях. Эти же правила применяются и при отчуждении доли по договору мены.
Договор купли-продажи доли в квартире постороннему лицу, в отличие от обычного договора купли-продажи квартиры, обязательно должен быть удостоверен нотариусом.
В любом случае нужно все просчитать математически исходя из стоимости желаемой квартиры и банковских условий ипотечного кредитования: арендная плата, которую вы планируете получать, должна как минимум покрывать ежемесячный платеж по кредиту, а в идеале — еще и затраты на коммунальные услуги, чтобы вам обслуживание этой квартиры не стало дополнительной финансовой нагрузкой. Надо учесть и необходимость ремонта, покупки мебели, техники (спрос на квартиры с мебелью и техникой выше, чем на пустые). Не стоит забывать про налог от сдачи недвижимости в аренду.
Примерные расчеты ежемесячного платежа можно сделать на сайтах банков, но их калькуляторы учитывают обычно самую низкую ставку по ипотеке, которую они рекламируют. Каждому конкретному заемщику ставка рассчитывается индивидуально — в зависимости от характеристик заемщика, его долговой нагрузки (если она есть) и прочих условий. Банк в любом случае будет исходить из уровня дохода заемщика, если он недостаточен, в кредите откажут.
Также необходимо промониторить рынок арендной недвижимости, чтобы узнать примерную стоимость аренды квартиры, подобной той, которую вы хотите приобрести. Нужно понять, возможно ли за счет сдачи в аренду покрывать обслуживание кредита.
На подобный вопрос мы как-то отвечали в нашей телепрограмме.
Согласно ст. 958 Гражданского кодекса РФ о досрочном прекращении договора страхования расторгнуть договор вы можете и по истечении периода охлаждения, но стоимость страховки вам не вернут (если в договоре страхования не прописано иное условие).
Что касается непредоставления вам банком полной информации о страховом продукте, который он вам продал, это нарушение, но формально предъявить банку нечего: если вы подписали документы, значит согласились с условиями, которые в них прописаны.
У нас в стране существует система обязательного страхования вкладов. Это специальная государственная программа, которая реализуется в соответствии с ФЗ № 177 от 23 декабря 2003 года «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». В законе определены порядок и условия работы системы страхования вкладов, страховые случаи и порядок выплаты.
Участие в системе страхования вкладов обязательно для всех банков, которые имеют право привлекать вклады физических лиц. Вкладчику банка возмещается 100 % суммы всех его вкладов, включая проценты, но не более 1,4 млн руб. Эта система себя хорошо зарекомендовала, все вкладчики проблемных банков при наступлении страховых случаев оперативно получают свои средства. Однако как видно из названия и содержания закона, система страхования вкладов распространяется только на банковских вкладчиков. Следовательно, условие в договоре вложения с потребительским кооперативом о том, что вклад застрахован, не имеет к государственной системе страхования вкладов никакого отношения, и ваши средства не могут быть в ней застрахованы.
Когда речь идет о вложении денежных средств за пределами банковской системы, в том числе о сберегательных взносах в кооперативе, условия страхования (если они есть) определяются соглашением сторон. Это скорее всего будет договор или соглашение о страховании, заключенное между кооперативом и страховой организацией.
Если вы хотите узнать, каковы условия страхования вашего взноса, нужно посмотреть, с кем заключен договор страхования. Но даже его заключение не означает, что вы однозначно получите свой вклад в случае проблем у потребительского кооператива. Соглашение или договор страхования может иметь много нюансов: срок действия (может быть очень ограничен); перечень страховых случаев; может быть заложена возможность сторон расторгнуть договор страхования досрочно и другие существенные условия. Эти условия не зависят от вкладчика и его действий, но могут являться причиной, по которой вкладчик не сможет претендовать на выплату своего вклада из средств страховой организации.
При принятии решения о вложении денежных средств необходимо помнить, что наиболее защищенными являются вклады в банках. Вклады в других организациях могут быть застрахованы, но есть риск не получить страховое возмещение в случае проблем, то есть вы можете потерять все вложенные средства или их часть.
Если ваш клиент не возвратит добровольно перечисленные вами деньги, то необходимо написать ему претензию и требовать возврата денег. Отправить ее в письменном виде заказным письмом с уведомлением и описью вложения. После того как вы получите отказ или не получите никакого ответа на претензию, вы можете подавать иск в суд о взыскании денежных средств с лица, которому их перечислили. Но тут надо четко понять, на каком основании они перечислялись, за что-то или вообще просто так. От этого будет зависеть предмет иска и обстоятельства, которые нужно будет доказать. Только подтверждения перевода средств на карту может быть недостаточно. Клиент может по такой же схеме действовать при истребовании денег из финансовой пирамиды.
Что касается реструктуризации, то здесь действует общий порядок для всех. Реструктуризация — это изменение договора, и оно невозможно в одностороннем порядке. То есть банк не обязан реструктурировать или заморозить кредит по обращению заемщика. Это возможно только при согласии банка.
Если у вас нет возможности своевременно оплачивать кредитные платежи, обратитесь письменно в банк, предоставьте документы, подтверждающие, что при имеющихся доходах вы не можете исполнять обязательства. Четко сформулируйте свою просьбу: в связи с тяжелым финансовым положением рассмотреть возможность предоставить рассрочку, отсрочку или кредитные каникулы по кредиту и т. п.
Также обращаю ваше внимание, что реструктуризация — это неоднозначное решение проблемы заемщика. Часто бывает, что после реструктуризации с учетом новой страховки и нового объема кредита переплата по кредиту увеличивается. Здесь необходимо все тщательно просчитать.
Если сравнивать кэшбэк и скидки, то суть в принципе одна — снижение стоимости покупки. Только при скидке вы сразу платите за товар/услугу меньше на определенный процент, а в случае с кэшбэком этот процент возвращается уже после покупки.
Подробно про кэшбэк рассказано в статье http://vlfin.ru/nashi-stati/lichnye-finansy/raspishites-vam-keshbek/?sphrase_id=7655
