Советы экспертов: на что обращать внимание при оформлении ипотеки

21.09.2020 Просмотрено: 121 Источник: vlfin.ru
Советы экспертов: на что обращать внимание при оформлении ипотеки Заключение ипотечного договора — огромный шаг на пути к обретению собственного жилья, поэтому к оформлению этого документа стоит подойти максимально ответственно, ведь в нем содержится огромное количество условий, с которыми придется считаться. Эксперты в сфере финансовой грамотности рассказали агентству «Прайм», на что нужно обращать внимание при оформлении ипотеки.

По словам экспертов, важно изучить вид процентной ставки — постоянная она или плавающая, чтобы понимать, какая ее конкретная величина будет на протяжении всего срока действия договора. 

При этом нужно внимательно прочитать указанные в договоре права банка на повышение ставки в одностороннем порядке. Часто подобное повышение предусмотрено в случае пропуска заемщиком срока оплаты ипотечного страхования (как правило, оплачивается ежегодно). Проблемы у некоторых клиентов возникают, когда после подобного повышения ставки они оплачивают страховку, но банк оставляет им «штрафную» ставку, ссылаясь на то, что в договоре не предусмотрено снижение ставок в подобном случае. В итоге из-за одной ошибки при оплате страховки заемщик может остаться с повышенной ставкой на весь срок кредита.

Эксперты советуют также проследить связь процентной ставки и страховки — вероятны условия, по которым ставка будет повышена в случае отсутствия страхования.

Еще договор определяет и вид платежа: аннуитетный или дифференцированный. Первый вариант выгоднее.

Перед заключением договора заемщик должен выяснить условия досрочного погашения: как часто можно производить досрочные платежи, существуют ли ограничения на эти суммы. С экономической точки зрения заемщику выгоднее уменьшать срок кредита, а не сумму платежа. Выгоднее заемщику, значит, невыгодно банку. Поэтому некоторые банки не предоставляют возможности выбора их этих двух вариантов и настаивают на уменьшении суммы платежа.

В банке изначально могут предложить кредит, допустим, на 20 лет. И такие условия могут понравиться заемщику. Но если посчитать, то размер ежемесячного платежа при сроке кредита 20 лет не сильно отличается от размера платежа при сроке 15 лет. А переплата при первом варианте выше на десятки тысяч рублей. Делайте расчеты на ипотечном калькуляторе, чтобы подобрать оптимальное сочетание «срок — платеж — переплата».

Кроме того, в ипотечном договоре могут быть дополнительные условия: нельзя перепродавать имущество, о сдаче жилья в аренду следует уведомить банк, о любой перепланировке нужно заранее ставить банк в известность, нельзя отдавать жилье в дар.

Также следует помнить о риске с залоговым имуществом. По договору ипотеки залогом обычно выступает жилье, которое предоставлено по ипотеке. Однако в случае стихийного бедствия или пожара заемщик должен будет предоставить иное обеспечение кредита, что ставит его в очень невыгодное положение.