Долг россиян перед банками приближается к критической цифре

Клиенты российских банков стали за последние четыре года втрое менее добросовестными — теперь они гораздо раньше с момента получения кредита допускают по нему просрочки, выяснили в компании «Секвойя кредит консолидейшн» (расчеты приведены без учета ипотеки). 

В исследовании говорится, что с каждым годом с начала 2010-го срок, прошедший со дня оформления займа до первой просроченной задолженности по нему, сокращается. В 2010 году он составлял в среднем 12,2 месяца, к 2011-му он сократился до 11 месяцев, в 2012 году уменьшился до 8 месяцев, в 2013-м — уже до 7 месяцев, а в 2014-м по состоянию на май это 4,5 месяцев. Таким образом, за четыре года срок с момента получения кредита до первой просрочки по нему сократился почти в три раза.

В то же время средняя задолженность граждан, напротив, выросла по сравнению с 2010 годом и составила 74,4 тысячи рублей (четыре года назад показатель был равен 43,9 тысячи рублей).

В некоторых сегментах рынка ситуацию можно назвать критической. Самую высокую просрочку показывают потребительские кредиты — 15,2%, на втором месте — POS-кредиты (14,9%), на третьем — залоговые (14,4%). Объем просроченной задолженности по автокредитам по итогам первого квартала текущего года составил 47,6 миллиарда рублей, что на 30% превышает аналогичный показатель прошлого года.

Всего же на начало мая банки выдали физлицам кредитов (без учета ипотеки) на 10,3 триллиона рублей — рост с начала года составил не более 3,5%. За аналогичный период 2013 года рост составил 8,4%, в 2012 году — 10%, в 2011 — 5,5%. Таким образом, прирост объема кредитования находится на минимуме за впервые за четыре года.

В отличие от замедлившего темп объема кредитования просроченная задолженность продолжает увеличиваться с каждым месяцем. На начало мая она достигла 514,8 миллиарда рублей, рост с начала года составил рекордные 17% (в 2013 году за первые четыре месяца данный показатель вырос на 14%, в 2012 году — 4,3%, в 2011 — 1,9%). На прошлой неделе ЦБ зафиксировал рекордный невозврат россиянами кредитов за последние 3,5 года — уровень просрочки за март достиг 13,3%.

В «Секвойе» считают, что рост просрочки связан с ухудшением финансового положения населения и ростом безработицы. По мнению экспертов, населению стало сложнее соблюдать платежную дисциплину на фоне роста закредитованности населения: средний показатель по стране составляет 1,3-1,4 кредита на должника, максимальный - 17 просроченных кредитов разным банкам. Среди проблемных регионов, в которых процент задолженности выше, чем у остальных, числятся Москва, Санкт-Петербург, Кемеровская, Московская, Новосибирская, Ростовская и Свердловская область, а также Татарстан и Краснодарский край.

Аналитики ожидают, что по итогам I полугодия 2014 года объем долга населения перед банками превысит 540 млрд рублей.