Признаки финансовых пирамид

Пословица про бесплатный сыр и мышеловку известна практически каждому человеку, однако, когда дело доходит до практики, люди предпочитают верить в чудеса и надеяться на этот самый бесплатный сыр — то есть на быстрое обогащение без приложения усилий или без вложения значительной суммы денег. Как правило именно они и становятся жертвами финансовых пирамид, которые не прекращают существовать и даже процветают и в наши дни. Об особенностях и специфике этого вида финансового мошенничества расскажем в материале, подготовленном на базе Института Финансового Планирования в рамках проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» Министерства финансов РФ.

Первые финансовые пирамиды появились в начале XVIII века. В России же наибольшего своего размаха они достигли в девяностые годы прошлого века. Достаточно сказать, что более чем за 20 лет в современной России «рухнули» 518 финансовых пирамид, возбуждены уголовные дела по 653 случаям, в отношении 423 организаций было открыто исполнительное производство.

Прежде чем отдать свои деньги, которые вы заработали или копили в течение многих лет, подумайте о том, кому вы их отдаете и на что. Кроме того, грамотно оформляйте факт передачи денег.

Основные признаки финансовой пирамиды и иных форм мошенничества

• В рекламе пирамиды гарантируется огромная, неправдоподобная доходность;

• Для участия нужна минимальная сумма вложения — так компания может охватить максимальную аудиторию, а люди потом легче смиряются с утратой;
  

• В рекламе создается ореол очень профессиональной финансовой организации, но принципы ее работы не объясняются — нужно просто доверять создателям;

• Вам обещают доплачивать за каждого приведенного в компанию человека;

• Отсутствие необходимых лицензий;

• Непрозрачность работы.
  

При наличии у компании названных признаков риски многократно возрастают.

Основные приемы мошенников

1. Подделка под лидера

Некоторые мошенники используют название хорошо известной фирмы, раскрученного бренда, немного модифицируют его (например, добавляют 1 букву или слово или используют другую правовую форму). Доверие к компании возникает на уровне ассоциации с добропорядочной фирмой с почти таким же названием.

2. Упоминание в качестве партнеров (или даже учредителей) хорошо известных фирм

Иногда бывает и наоборот: упоминают в качестве партнеров никому не известные фирмы, информацию о которых нигде не удается обнаружить, даже упоминаний в интернете нет (таковы были «партнеры» «Бизнес-клуба «РуБин»).

3. Ознакомление клиента с договором только в офисе или при личной встрече

Как правило в недобросовестных компаниях до внесения денег вам не дают договор на руки. Таким образом, у вас нет возможности обдумать условия договора дома в спокойной обстановке или посоветоваться с кем-либо. При этом обычно договор составлен так, что фирма фактически не несет ответственности за сохранность денег.

4. Требуется заплатить вступительный взнос

Это может называться и по-другому —«оплатить оформление документов», «оплатить обучение или участие в семинаре». Как правило этот взнос и является основным доходом организаторов пирамиды.

5. Спекуляция на насущных потребностях человека

Есть фирмы, предлагающие конкретные программы для инвестирования: «Накопи на квартиру»... машину... учебу и т.д. Не всегда это мошеннические программы. Просто поинтересуйтесь, куда именно будут вложены ваши деньги.

6. Льготные условия кредитования при существенном первоначальном взносе

Возможен следующий сценарий мошенничества: вас просят оплатить 30% от стоимости жилья, а остальные средства т. н. «кооператив» вам предлагает под 1-3% годовых. Не верьте! Таких процентных ставок быть не может. Признаком пирамиды может быть и долевое строительство по демпинговым ценам. В какую бы программу вы ни хотели вложить свои средства, всегда полезно сравнить обещаемую выгоду с рыночной доходностью в этой же сфере. Задумайтесь: для чего вам предлагают востребованный товар по цене, которая в несколько раз ниже рыночной?

7. Давление на психику

Часто в мошеннических компаниях работают люди, являющиеся хорошими психологами. Если вы почувствовали психологическое давление, это является явным сигналом к тому, чтобы внимательнее изучить предлагаемые условия сделки.