Задать вопрос

Облигации Томской области

21.06.2011

Ваши личные финансы
Редакция "Ваши личные финансы"

Все мы в течение жизни так или иначе сталкиваемся с определенными вещами, которые нам кажутся привычными. Причем привычка эта порой формируется на протяжении всей жизни либо передается родителями. Например, приобщение населения к хранению денег в сберегательной кассе заняло не одно десятилетие. 

Однако на сегодняшний день это кажется естественным: представляете ли вы сегодня жизнь без хранения сбережений в надежном банке? Вряд ли. Одновременно с этим мы неохотно воспринимаем что-то новое и не видим либо боимся увидеть все преимущества чего-то нового, даже если они находятся на поверхности. Так, например, было в начале 90-х, когда многие из нас считали, что сотовые телефоны — это излишество и без них вполне удобно. Но обойдетесь ли вы без сотового телефона сегодня? 

Предлагаем вам поближе познакомиться с таким вариантом сохранения ваших сбережений, как государственные облигации Томской области. Знакомство с облигациями будет основано на сравнении с привычным видом сбережения – банковским вкладом, чтобы вы могли наглядно оценить все плюсы и минусы работы с облигациями. 

Итак, облигации Томской области — это один из вариантов вложения свободных денежных средств, по своей природе максимально приближенный к вкладам. Однако в отличие от вклада, он предлагает бо́льшую гибкость при принятии решений. Имея общую информацию об экономической ситуации в стране, вы можете эффективно управлять своими личными финансами: храня деньги в облигациях, вы в любой момент можете продать их для приобретения иных активов. В конце концов, вы просто можете продать облигации, если вам понадобятся деньги. Наиболее удобным способом облигации можно использовать для диверсификации, т.е. для сокращения рисков ваших вложений. К примеру, имея 100 000 рублей, вы можете вложить какую-то часть сбережений в облигации, а оставшуюся часть разместить в других активах — валюте, банковских инструментах, инструментах фондового рынка или других активах. Тем самым вы обезопасите свои сбережения от различных рисков, минимизируете возможные потери и при грамотном выборе направлений вложения средств получите достойную прибыль. 

Так что же такое облигации? Облигации Томской области — это государственные ценные бумаги, выпущенные Департаментом финансов Томской области (лицо, выпускающее ценные бумаги, называется эмитентом). Номинальная стоимость одной облигации составляет 1 000 рублей, ставка доходности – 9,5% годовых. Приобретение вами облигаций означает, что область занимает у вас денежные средства под 9,5% годовых, и ежеквартально вы будете получать «плату» за пользование денежными средствами (она называется купонным доходом). В конце срока вам выплатят последние проценты и номинальную стоимость принадлежащих вам облигаций. Согласитесь, что в целом это очень похоже на вклад, с той лишь разницей, что в силу того, что облигации – это ценные бумаги, доход по ним выплачивается не в конце срока, как у вклада, а ежеквартально. Однако данная схема выплаты дохода может являться даже более удобной, выступая в качестве, к примеру, ежеквартальной прибавки к пенсии или зарплате. Но если эта прибавка вам не нужна в текущий момент времени, вы можете дополнительно приумножить свои сбережения путем реинвестирования — докупить еще облигаций на сумму ежеквартального дохода (тем самым вы получите общую ставку доходности выше 9,5% годовых, т.к. проценты на выплачиваемый купонный доход не начисляются). 

Что касается надежности вложения в облигации, то эти ценные бумаги действительно надежны. Во-первых, потому что надежен сам эмитент, что подтверждено результатами размещения на фондовом рынке биржевых облигационных займов и безупречной кредитной историей. Не менее важен и тот факт, что финансовое положение области, выступающей эмитентом ценных бумаг, контролируется Министерством финансов РФ. Стоит отметить, что в отличие от облигаций, выпускаемых предприятиями и иными организациями, государственные ценные бумаги имеют одно явное преимущество — доходы в бюджет в виде налоговых платежей поступают всегда, вне зависимости от экономической ситуации. Во-вторых, важно отметить надежность самого владения этими облигациями. Они бездокументарные, их не потеряешь — они хранятся у реестродержателя. 

Процедура покупки облигаций, да и владение ими в целом не представляют никаких трудностей. Как и в случае с вкладом, вам нужно прийти в банк и заключить договор. Только в данном случае это будет договор купли-продажи облигаций, а не банковского вклада. Отличие от процедуры открытия банковского вклада заключается в том, что помимо договора вам нужно будет предоставить данные о себе реестродержателю — организации, которая ведет учет прав всех владельцев облигаций. На основании этих данных реестродержатель откроет вам личный счет, на котором будут учитываться принадлежащие вам облигации. Никакой сложности заполнение данных документов не представляет, так как все эти документы заполняют сотрудники банков, являющихся уполномоченными агентами по продаже облигаций, вам лишь нужно предоставить данные о себе. Никаких дополнительных расходов, помимо стоимости самих облигаций, у вас не возникает. Доход вы можете получать как в наличной форме, так и безналичной (на счет в любом банке). 

Агентом по продаже облигаций является Сбербанк (в Томске — пр. Фрунзе 90/1, в Северске — ул. Победы 27 а). Ответы на все вопросы по облигациям Томской области можно получить по телефонам в Томске: (3822) 51-12-12,  51-12-10. 

Как отмечалось выше, одна облигация имеет номинальную стоимость 1000 рублей. Но т.к. доход по облигациям начисляется ежедневно, то с приближением к дате выплаты дохода растет и цена облигации. Для наглядности предлагаем вам пример. Предположим, что раз в три месяца владельцу облигации выплачивается купонный доход – возьмем условно круглую цифру — 30 рублей. Таким образом, через один месяц накопленный доход составит 10 рублей, через два — 20 рублей.  Если вы купили облигацию в день начала их продажи либо в дату любой из купонных выплат, вы заплатите за нее только 1 тысячу рублей. Если же вы ее купили через месяц, то заплатите за нее 1 тысячу 10 рублей.  Но через три месяца вы все равно получите 30 рублей, которые компенсируют вашу переплату в размере 10 рублей. Ваш чистый доход составит 20 рублей за два месяца, т.е. те же 10 рублей в месяц. 

Приобретая облигации Томской области, инвестор вкладывает свободные денежные средства в надежный рыночный инструмент с постоянной доходностью. При сравнении банковских вкладов и облигаций необходимо иметь в виду, что, имея вклад в банке, вкладчик не может снять сумму вклада со счета до истечения срока, иначе он теряет накопленный процент и получает только доход по ставке вклада «до востребования», как правило, не более 1 процента годовых, в отличие от облигаций Томской области, по которым выплачивается доход, исходя из рыночных ставок. 

Покупка и владение облигациями — это годами отточенные процедуры, в своем нынешнем состоянии не представляющие никакой сложности для владельца. Минимизированы все возможные риски, максимально упрощены процедуры покупки и получения дохода. Однако, несмотря на то, что большинство жителей развитых государств охотно приобретают облигации собственных муниципалитетов, данный инструмент пока не получил широкого распространения не только в Томской области, но и в стране в целом. Тем не менее, у Департамента финансов уже есть постоянные покупатели облигаций, которые по достоинству оценили удобство и простоту данного инструмента. 
Таким образом, облигации Томской области являются неплохой альтернативой либо дополнением к давно и хорошо всем знакомому способу сбережения денежных средств – банковскому вкладу. Несмотря на некоторые особенности, облигации обладают очевидными преимуществами для любого человека, желающего сохранить сбережения — высокая ставка, высокая надежность и гибкий срок. 

21.06.11  

Читайте также