Задать вопрос

Любительское плавание в море финансовых возможностей

07.07.2011

Ваши личные финансы
Редакция "Ваши личные финансы"

Как стать инвестором? Для чего нужны ПИФы? Что делать, если банкомат отказывается выдавать деньги? И, наконец, как «дотянуть» до получки, когда есть ипотечный кредит, а дочь учится на платном отделении вуза? Согласитесь, даже самый грамотный человек не всегда сможет дать правильный ответ на все эти вопросы. Финансовая грамотность томичей, как и россиян в целом, находится на весьма низком уровне.

По заказу «ВЛФ» маркетинговым агентством «Research consulting» проведено исследование «Мониторинг финансовой грамотности населения Томска». Согласно его результатам, большинство томичей считают себя достаточно просвещенными в сфере финансов. Однако по мнению аналитиков маркетингового агентства, объективные показатели уровня финансовой грамотности населения говорят об ином — у большинства людей нет ни навыка, ни опыта управления личными финансами, ни знаний финансовых инструментов.

В исследовании приняли участие жители Томска в возрасте 20 — 64 лет. Опрос проводился в форме личного интервью.

Среди более вдумчивых и грамотных участников опроса чаще всего встречались молодые люди 20 — 24 лет.

- доход на одного члена домохозяйства в руб., % респондентов:

Знаю, но назвать не могу

Простой вопрос: «Какие виды финансовых услуг Вы знаете?» горожан не приводил в тупик, но назвать, как правило, они могли не более одного-двух видов финансовых услуг. Четверть респондентов затруднились с ответом (25,8%). Еще 19,8% респондентов назвали в качестве финансовых услуг то, что не имеет к последним прямого отношения:

Лишь половина респондентов (49,2%) смогли назвать те или иные услуги банка в сфере кредитования. При этом большинству населения эта услуга знакома не понаслышке: либо брали кредит сами, либо родственники и близкие люди. Та же картина в отношении расчетно-платежных услуг (18,8%): большинство имеет банковские карты, но очень немногие пользуются ими хотя бы в качестве платежного средства.

Семейный закон о бюджете

Семья — это домашнее хозяйство, куда поступают денежные доходы и где происходит распределение средств. Как ведется учет доходов и расходов в вашей семье? — Таблица 1. Опрошенные томичи разделились на две почти равных части: тех, кто ведет учет (44%) и тех, кто этого не делает (53%). Это на уровне средних показателей по стране.

Перед тем, как заключить договор на оказание услуг в банке или страховой компании, большинство граждан у знакомых наводит справки о репутации компании, узнает и сравнивает условия у других представителей рынка. Как часто перед приобретением финансовых услуг вы сравниваете условия их предоставления в различных компаниях? — Таблица 2.

Не доверяю никому

Насколько томичи бдительны и способны рассмотреть признаки мошенничества в финансовой компании? Опрошенные люди отнесли к финансовой пирамиде:

Уровень недоверия к финансовым институтам среди томичей более высок, чем по России в целом. Ответ «Все перечисленные варианты» они выбирали в 1,44 раза чаще, чем средний россиянин. Кроме того, томичи посчитали финансовыми пирамидами банки в 1,3 раза чаще, паевые инвестиционные фонды — в 1,5 раза чаще, чем респонденты из других регионов России.

Отсутствие традиций и просвещения

Аналитики из агентства «Research consulting» признают: оценка уровня финансовой грамотности населения Томска соответствует общей картине по России. Большинство респондентов знают мало, а вот ошибаются много. При всем при этом уровень знаний о финансовых институтах очень низкий, большинство респондентов без подсказки смогли назвать не более одного-двух видов финансовых услуг. Согласно полученным в результате исследования данным томичи больше знают о классических финансовых продуктах и почти ничего — об инвестиционных инструментах.

Положительным моментом можно назвать практическое отсутствие склонности населения Томска к спекулятивным играм на валютном рынке (0,3%).

Еще один плюс — томичи вполне ответственны в отношении ведения личного и/или семейного бюджета, но, с другой стороны, наиболее вероятная причина такого разумного поведения кроется в жесткой и постоянной нехватке денежных средств и в сложности нахождения дополнительных источников доходов.

Авторы исследования определили основные причины низкого уровня финансовой грамотности:

• отсутствие традиций, навыков использования широкого спектра финансовых инструментов (советское наследие);

• средний и низкий уровень достатка большей части населения;

• финансовые институты не готовы взять на себя задачу воспитания финансово грамотного населения.

Наибольшую ответственность в сравнении финансовых услуг на рынке проявляют женщины 30 — 39 лет, окончившие вуз с дипломом, причем, чем выше доход, тем вероятнее встретить респондента в данной группе.

Большую осведомленность в разнообразии финансовых услуг проявили мужчины старше 24 лет с доходом от 20 тыс. рублей. Представители этой группы склонны к анализу финансовых услуг, контролируют семейный бюджет и чаще других правильно определяли финансовую пирамиду.

Выводы:

Согласно полученным в результате исследования данным потребность в формировании структурированной системы знаний о финансах очевидна. Иначе население будет впадать в две крайности: отрицание возможности использования финансовых услуг и/или чрезмерное доверие и вовлечение во всевозможные финансовые аферы.

Комментарий

— Исследование проводилось, чтобы понять, с кем мы имеем дело в возрастном и социальном разрезе, с целью дальнейшего проведения практических семинаров по повышению финансовой грамотности, — пояснил руководитель проекта «Ваши личные финансы» Михаил Сергейчик. — В дальнейшем основной сложностью станет убеждение людей в необходимости увеличивать свои знания в области финансов. Основная причина нежелания узнавать новое: я недостаточно зарабатываю, чтобы сберегать или вкладывать, поэтому мне не нужны такие знания. Первой ступенью обучения должно стать вовлечение школьников старших классов в программу обучения финансовой грамотности с последующей поддержкой (второй ступенью) в студенчестве.

По мнению Михаила Сергейчика, с расширением набора доступных населению финансовых продуктов значение финансовой грамотности повысится.

Читайте также