Задать вопрос

Кредитная или дебетовая?

21.10.2014

Ваши личные финансы
Редакция "Ваши личные финансы"

Банковские карты стали необходимым атрибутом жизни современного человека. И тем не менее до сих пор у многих держателей карт есть пробелы в общих знаниях о «пластике». 

Андрей Сальников, региональный директор Томского офиса Промсвязьбанка:  
"Первое, что нужно очень четко понимать при оформлении и использовании карт,— между кредитной и дебетовой картой есть принципиальные различия. Кредитная карта (вы используете деньги банка, которые он предоставляет в кредит) предназначена исключительно для расчетов за товары и услуги. Все остальные операции (снятие наличных в банкомате, перевод средств с карточного счета на другой счет) обойдутся держателю карты «в копеечку» (в среднем комиссия за такие операции варьируется от 3 до 5%). Эти условия не распространяются на личные деньги, которые держатель решит внести на карту сверх установленного лимита. Приведу пример: у вас карта с кредитным лимитом 50 тысяч рублей. Вы внесли на нее еще 50 тысяч, а потом решили снять наличные денежные средства в банкомате. Если вы снимете ровно 50 тысяч рублей, то комиссии не будет, если снимете 60 тысяч, то с 10 заемных тысяч придется оплатить комиссию. Аналогичная ситуация и в случае переводов собственных средств с карточного на другой счет. 

Дебетовая карта (вы используете собственные деньги; в отдельных случаях к собственным средствам добавляется лимит овердрафта) используется как для расчетов за товары и услуги, так и для снятия наличных в банкомате, а также переводов средств со счета на счет. Обратите внимание, что эти опции как правило распространяются и на овердрафт в том случае, если он установлен. Однако бывают исключения из правил, поэтому обязательно уточняйте в банке условия снятия наличных за счет овердрафта.
Среди дебетовых карт отдельно выделю «Доходную карту» и карту «Виртуал». Первая позволяет получать ежемесячный доход на остаток средств по карте, вторая предназначена для расчетов в интернете. 

Из функционала карт следует, что у экономически активного человека должно быть минимум две карты: одна кредитная и одна дебетовая. Но, на мой взгляд, из соображений безопасности карт должно быть минимум три — к вышеперечисленным необходимо добавить дебетовую карту для расчетов в интернете. А в идеале карт должно быть четыре: нельзя допускать, чтобы деньги не приносили доход. Как заработать на банковских картах? Легко. Приведу пример. Вы получаете заработную плату на зарплатную карту. Переводите их на «Доходную карту», а сами тратьте деньги с кредитной карты. В течение грейс-периода ваша заработная плата приносит доход, а в установленный день вы перечисляете с «Доходной карты» необходимую сумму на кредитку.
Также стоит обратить внимание на статус карты. Если раньше он во многом зависел от финансового положения клиента, то сегодня эти границы начали размываться: карту премиум-класса может приобрести клиент с любым уровнем дохода. Главное —понимать, зачем вы приобретаете, например, карту «Платинум». Поясню: статус — это дополнительные услуги и сервисы, чем их больше, тем выше статус карты. Соответственно тем больше стоит ее годовое обслуживание. Готовы платить? Будете пользоваться? Тогда смело приобретайте. 

Третий момент — валюта карты. Естественно, что карты должны быть в национальной валюте. Приобретать карту в валюте другого государства целесообразно только в том случае, если вы часто посещаете эту страну или получаете зарплату в иностранной валюте.
И последнее. Карта какой платежной системы лучше — VISA или MasterCard? Принципиальных различий нет. Обе системы работают по всему миру».   

Это интересно

Смотреть все