Задать вопрос

Эх, покачу…

10.10.2010

Ваши личные финансы
Редакция "Ваши личные финансы"

В августе отечественный авторынок вырос в полтора раза, сообщает агентство «Росбизнесконсалтинг». Продажи легковых и легких коммерческих автомобилей в России по итогам января-августа на 14% выросли, превысив один миллион машин. Чисто августовский прирост по сравнению с прошлым годом составил 168 тыс. авто — это плюс 51%.

Одним из основных факторов роста авторынка стали программы утилизации автохлама и льготного кредитования. В августе 2009 года квоту по льготному кредитованию расширили до 50 моделей за счет увеличения ценового барьера, а в декабре к выдаче субсидируемых государством автокредитов допущены частные банки (ранее были только государственные). Правда, реально в программу включились порядка 30 кредитных организаций из 104 заявленных, однако половину льготных автокредитов сегодня выдают именно частные банки. В результате льготное автокредитование в нынешнем году показывает очень значительный рост. По условиям участия в программе субсидирования потребительских автокредитов первоначальный взнос составляет 15%, максимальная стоимость автомобиля российского производства — 600 тыс. рублей, кредит предоставляется на 36 месяцев под банковский процент за вычетом 2/3 ставки рефинансирования ЦБ России. По состоянию на 16 сентября количество подавших заявки на получение кредита составило более 237 тыс.

В то же время несколько снизилась доля заявок, которые получают одобрение банков — участников программы. Если в прошлом году из 123 874 заявок получили одобрение 71 486 единиц, то есть 57,7%, то в нынешнем году эта доля сократилась до 45,3% (одобрено 107 814 из 237 798 заявок).

Какие автокредиты предлагают сейчас томские филиалы банков, возделывающих ниву автокредитования? Кредитные политики банков содержат некоторые сходства и различия: первые касаются перечня программ, вторые — условий кредитования. К примеру, Росбанк предлагает кредит на приобретение авто по госпрограмме субсидирования. Минимальная ставка по этой программе — 8,3%. Срок — три года.

Другой интересный «номер», который присутствует в «репертуаре» многих банков, — программа утилизации старых автомобилей. Любой владелец «раритета» может получить сертификат на 50 тыс. рублей и включить стоимость сертификата в счет первоначального взноса по автокредиту. Список авто по этой программе включает в себя более 80 марок, производимых на территории нашей страны, — в том числе такие представительные, как «Тойота-камри» или «Фольксваген-тигуан».

Минимальная ставка по кредиту по этой программе в Росбанке — 12% на 5 лет, говорит заместитель директора по розничному бизнесу Томского отделения банка Евгений Голубчиков.

Росбанк предлагает также вариант «лайт» и «ультра-лайт» — программы «Авто-статус» с минимальной ставкой— 12,5% без первоначального взноса и «Авто-экспресс-кредит»: от клиента для оформления потребуется только паспорт и водительские права. Все формальности можно уладить либо в банке, либо прямо в автосалоне. Ставка, правда, повыше — от 14%: за легкость приходится платить. При кредитовании подержанных авто ставки в Росбанке также начинаются от 14%. Принципиальное условие: на момент погашения кредита возраст иномарки не должен превышать 12 лет, а отечественной машины — 10 лет.

Сбербанк также кредитует томичей на приобретение новых и подержанных авто. Максимальная ставка на машины с пробегом 17, а на новые — 16%. Минимум — 14,5%. По федеральной программе банк предлагает кредиты по ставке 9,33%. Ограничения по цене авто в Сбербанке нет — по крайней мере, автомобиль стоимостью до 5 млн рублей приобретать можно.

Для тех, кто привык экономить: Сбербанк имеет соглашения с производителями автомобилей на скидки, — разу- 
меется, если кредит оформляется через Сбербанк. Под соглашения подпадают ГАЗ, УАЗ, Шкода, Фольксваген, Ауди.

— Сегодня у автодилеров есть некоторые трудности, связанные с дефицитом машин, что несколько сковывает рынок автокредитования, — делится наблюдениями кредитный инспектор Томского отделения Сбербанка Евгений Доронкин. — Клиент подает заявку, тратит часто безуспешно три месяца на поиск машины, а за это время теряет решение банка.

Россельхозбанк по части кредитной розницы новичок — долгое время он работал с корпоративными клиентами. Тем не менее, успешно реализуется программа господдержки: банк кредитует авто, произведенные в России.

— Ставка по этой программе 15%, но частично она субсидируется, — рассказывает старший специалист отдела организации кредитования Томского филиала Россельхозбанка Елена Носенко. — Срок кредита до 3 лет, максимальная сумма — 510 тыс. рублей. Поручителей не требуется, допускается досрочное погашение. По этой программе обязательно КАСКО.

Вторая программа — кредитование новых и подержанных автомобилей. Процентная ставка здесь зависит от первоначального взноса — от 14 до 18%. Минимальный взнос — 10% от стоимости машины. Ежемесячных и единовременных комиссий также нет. Кстати, КАСКО можно включить в сумму кредита. Поручителей по кредиту нет — автомобиль будет предоставляться в залог.

Специалисты в банках отмечают, что спрос на автокредиты с начала года ощутимо возрос. А катализатором стало правительство, инициировавшее программы субсидирования и утилизации старых машин. Условия этих программ сделали автокредит дешевле, а значит, более привлекательным.

— Сегодня сложилась уникальная ситуация, когда количество одобренных заявок превышает квоты автосалонов. Большое количество людей захотели прокредитоваться по программе утилизации. Дилеры не успевают за спросом. Возник дефицит на модели ценой от 400 до 700 тыс. рублей, — поясняет Евгений Голубчиков. По наблюдениям банков в этом году отмечается потребительский бум: некоторые банки сравнялись по объемам кредитования с предкризисным годом. Люди стали более раскрепощенными и мыслят более оптимистично, отмечают банкиры.

Андрей Маланов.

Процедура оформления кредита на приобретение автомобиля:

• покупателем в банк подается заявка на оформление автокредита;

• покупатель и продавец заключают договор на куплю-продажу, а также на хранение автотранспортного средства;

• на счет продавца покупателем перечисляется аванс;

• автотранспортное средство регистрируется в Государственной автоинспекции;

• банк и покупатель заключают договор на кредитование;

• банк и покупатель заключают и нотариально заверяют договор на залог автотранспортного средства;

• оформляется страховка автотранспортного средства;

• банком производится перечисление кредитных средств на счет продавца;

• согласно с актом приема-передачи продавец предоставляет автомобиль покупателю.

Врезки:

• При автокредитовании обязательным условием является первый взнос или авансовый платеж. Его размер составляет 15–50% от стоимости автомобиля. Зависит он от марки и стоимости машины. Эти же параметры определяют и срок, на который выдается кредит. В основном это от двух до пяти лет.

• Вторым обязательным условием автокредитования является страховка, которая оформляется на весь срок кредитования. Это необходимо для того, чтобы предоставить банку дополнительные гарантии на возврат кредитных средств. Но если кредитная сделка еще не оформлена, достаточной будет оплата страховки сроком на один год. Кредитный автомобиль нельзя продать, передать в пользование или подарить без согласия банка, так как он является объектом залога.

Предложения автомобилей в автосалонах Томска базовой стоимостью до 600 тыс. рублей

Читайте также