Распишитесь — вам кэшбек

Рубрика: Личные финансы
Ноябрь 8, 2018 Просмотрено: 247 Алексей Цой
Распишитесь — вам кэшбек

Словарик


Кэшбек — от англ. CashBack — разновидность бонусной программы, которую используют банки для привлечения клиентов и повышения их лояльности. Подразумевает возврат клиенту части потраченных с банковской карты денежных средств.

Несколько месяцев назад мы рассказывали, как можно зарабатывать с помощью доходных банковских карт, «фишка» которых — начисление процента на остаток. На сей раз речь пойдет о картах, которые помогут сэкономить на самых актуальных для вас тратах. Как? Давайте разбираться.

Существует несколько видов кэшбека: рублями, баллами/бонусами/милями. Банки заманивают клиентов высокими процентами, заполоняя Рунет объявлениями типа «Возврат до 20-30-40 %». Однако нужно понимать, что ключевым здесь является слово «до». Ваш кэшбек может быть и 0,5 %, и 10 %. Вообще «нормальным» кэшбеком принято считать величину в 1 %. Все, что больше, — это уже повышенный кэшбек, распространяющийся, как правило, на определенные товары и услуги и требующий от клиента выполнения каких-либо дополнительных условий. Например, получать зарплату/пенсию на карту, поддерживать ежедневный остаток не менее установленного, тратить по карте больше определенной суммы и т. д. Мы проанализировали предложения банков и отобрали для вас наиболее интересные карты с кэшбеком.

нумерация-мал.pngКэшбек «на всё»


Большинство банков дают 1 % на «неповышенные» категории. Стоит выделить карту банка «Открытие» Opencard. Она интересна принципом начисления кэшбека:

  • тратите от 5 000/мес. — начисляется 1 %;
  • сумма платежей в мобильном/интернет-банке за месяц больше 1 000 руб.— кэшбек увеличивается на 1 %;
  • баланс карты не опускается ниже 100 000 руб. — получаете еще 1 % кэшбека.

Таким образом, можно вернуть до 3 % от потраченного «на всё», но бонусами. Конвертировать в рубли полученные бонусы можно, совершив покупку на сумму от 3 000 руб. За выпуск карты с вас возьмут 500 рублей, которые вернутся на бонусный счет после траты 10 000 руб.

По бонусной программе банка «Уралсиб» с картой «Энерджинс» полагается 1 балл за каждые потраченные 50 рублей. Механизм конвертации здесь немного другой: на полученные баллы вы можете купить сертификаты различного номинала и стоимости, причем курс рубль/балл у них разный, как следствие — разный и процент кэшбека. Итак, можно купить:

  • за 3 000 баллов сертификат на возврат 1 500 руб. (в пересчете на обычные проценты — 1 % кэшбека при тратах 150 000 руб. /мес.);
  • за 6 000 баллов — сертификат на возврат 9 000 руб. (3 % за траты в 300 000 руб./мес.).

Есть сертификаты с кэшбеком в 5 %, но чтобы их получить, нужно совершить заоблачные траты — от 1 млн. руб. — поэтому их рассматривать не будем. Обменять баллы на максимально выгодный сертификат можно не чаще 1 раза в 365 дней, то есть после получения сертификата нужно ждать год, чтобы снова обменять баллы на кэшбек. За выпуск карты с вас денег не возьмут, однако есть ежемесячная плата за обслуживание — 99 рублей. Ее можно избежать, если поддерживать остаток на счете больше 30 000 руб. или тратить 30 000 руб./мес.

нумерация-мал.pngСезонный кэшбек


Для этой категории карточек кэшбек устанавливается банком в зависимости от времени года. По «Карте № 1» Восточного Банка можно получить 5 % на аптеки, товары для детей, одежду и обувь (1 % — на все остальное). Категории повышенного кэшбека действуют до 13.01.19, выбираются банком ежеквартально. Максимально можно получить 3 тысячи рублей кэшбека в месяц.

Плата за оформление карты зависит от ее уровня и может составлять 150/750/1 500 рублей. Если оформлен зарплатный проект или вам приходят выплаты из ПФР/НПФ, ежемесячной платы за обслуживание нет. В противном случае — 99 руб./мес. На остаток начисляют 7 % годовых при балансе от 10 000 до 500 000 руб., от 500 000 руб. — только 2 %.

Со «Сверхкартой» от Росбанка можно получить 7 % кэшбека на сезонные категории: с января по март — красота и здоровье, с апреля по июнь — товары для дома, с июля по сентябрь — развлечения и товары для детей, в конце года можно шиковать в ресторанах (1 % — на все остальное). Максимум за месяц можно получить 5 000 руб., однако обязательным условием являются покупки на сумму не менее 20 000 руб./мес.

Что по затратам? Выпускается карта бесплатно, а вот обслуживание будет бесплатным только в одном случае — на счетах лежит более 250 000 руб. (средства на сберегательных счетах тоже учитываются), в противном случае — 500 руб./мес. Новым клиентам Сверхкарта дает 7 % кэшбека практически на все, но только первые 3 месяца. Лимит по начислениям кэшбека — 5 000 рублей в месяц. Чтобы получить такой кэшбек, нужно тратить примерно 71 500 руб./мес.

Карта «Максимум» от Уральского Банка Реконструкции и Развития дает возврат 10 % расходов на товары для детей, одежду и обувь, транспорт и такси. Категории сезонные, устанавливаются банком ежеквартально. Лимит по кэшбеку в повышенных категориях зависит от уровня карты:

  • visa classic — 500 руб./мес., затем начисляется кэшбек по ставке 1 %;
  • visa gold — 1 500 руб.

Обслуживание «золота» дороже в 2 раза: 2 880 руб./год против 1 440 руб./год за «классику». Банк будет ежемесячно вам возвращать 1/12 от ежегодной платы за обслуживание, если вы тратите в месяц 12 000 руб. с картой classic и 24 000 руб. — с картой gold. На обеих картах при балансе от 20 000 до 350 000 руб. вам будут начислять 4,75 % годовых при покупках до 12 000 руб. и 7 % — при покупках от 12 000 руб.

нумерация-мал.pngКэшбек на продукты


Эта заветная категория встречается редко, но с такой карточкой можно идти закупаться в «Ленту», «Магнит», «Ярче», «Абрикос» или в продуктовый за углом. 

Например, с «Отличной картой» Росгосстрах Банка, дающей 5 % кэшбека на продукты и 1 % — на все остальное. Начисляется кэшбек рублями — в течение 15 дней по окончании месяца, в котором прошла покупка. Однако лимит начислений на повышенный кэшбек — 1 000 рублей, да и то для его получения среднемесячный остаток на счете должен быть больше 20 000 руб.

Радует, что на сумму остатка на счете будут начисляться 5 % годовых. Есть плата за ежегодное обслуживание карты — 500 руб., но сюда нужно прибавить еще 50 руб./мес. за СМС-информирование, если вы будете платить этой картой в интернете. Почему? Потому что у Росгосстрах Банка к СМС привязана функция 3D-Secure — те самые одноразовые пароли, которые нужны для подтверждения оплаты товаров или снятия денег с карты.

OTП Банк предлагает «Домашнюю кредитную карту» с 3 %-ным кэшбеком в продовольственных магазинах. Кэшбек начисляется рублями, выпуск и обслуживание карты в первый год бесплатны. Со второго — 1 600 руб. Максимальный размер кэшбека — 2 000 руб./мес. Начисляют его только на покупки от 100 рублей. При этом не нужно держать деньги на балансе, чтобы получать повышенный кэшбек, однако стоит помнить, что это кредитка! 

нумерация-мал.pngКэшбек на авто


Кэшбек по дебетовой карте Cashback Альфа-Банка зависит от суммы ежемесячных покупок. Так, если вы тратите от 10 000 до 70 000 руб./мес., банк начисляет 5 % на АЗС, 2,5 % — на кафе и рестораны, в остальных категориях — 0,5 %. Если расходы больше 70 000 руб., процент возврата увеличивается в 2 раза. Ограничение начислений по повышенным категориям — 5 000 руб./мес. на каждую.

Обслуживание — 100 руб./мес. или же бесплатно — если храните на карте от 30 000 руб. (процента на остаток нет) или тратите от 10 000 руб. (именно с этой суммы и начинается начисление кэшбека). Таким образом, карта именно расходная, лежать на полке ей смысла нет. Альфа-Банк обещает новым клиентам бесплатное обслуживание до конца 2018 года и максимальный процент кэшбека, то есть не нужно поддерживать уровень трат в этот период. 

«Мультикарта» ВТБ еще сильнее зависит от величины расходов. По интересующей нас опции «Авто» расклад следующий:

  • расход 5 000-10 000 руб./мес. — 2 % кэшбек, 1 % годовых на остаток;
  • расход 10 000-75 000 руб./мес. — 5 % кэшбек, 2 % годовых на остаток;
  • расход от 75 000 руб./мес. — 10 % кэшбек, 6 % годовых на остаток.

Стоимость обслуживания — 249 руб./мес., если тратить более 5 000 руб./мес. — бесплатно. И наконец, карта «Каникулы» от Всероссийского банка развития регионов дает 2 % на АЗС/АЗК «Роснефти», 5 % — на развлечения, 1 % — на все остальное. Всего в месяц можно вернуть 3 000 рублей по повышенным категориям, 10 000 рублей — всего. Обслуживание в первый год будет стоить 1 000 рублей, в последующие — 2 000 рублей.

нумерация-мал.png«Не такие, как все»


Под этим названием мы собрали карты с нетривиальной схемой выбора категорий, начисления кэшбека и возврата средств. МТС Банк по карте «МТС Деньги Weekend» начисляет 5 % на кафе, рестораны, спорттовары и фитнес-клубы, доставку еды, фастфуд и такси; 1 % — на все остальное. Вернуть можно 3 000 руб./мес. Выпуск карты — 299 руб. Плата за обслуживание не взимается, если тратить от 15 000 руб./мес. либо хранить не менее 30 000 руб. В противном случае придется платить 99 руб./мес. Уникальная особенность этой карты описана слоганом «Карта для будней — кэшбек для выходных»: всю неделю вы тратите деньги, а кэшбек возвращают вам в следующую пятницу.

По карте с тарифом «Брокер» от БКС Банка вы не платите ни за выпуск, ни за обслуживание карты. Также до конца первого календарного месяца вам будут начислять 3 % на АЗС и рестораны. Особенность карты в том, что список категорий кэшбека зависит от поддерживаемого вами среднемесячного баланса:

  • 50 000-300 000 руб. — 3 % кэшбека на АЗС;
  • 300 000-1 000 000 руб. — 3 % в одной из категорий на выбор: АЗС/путешествие;
  • 1 млн-10 млн руб. — 3 % в одной категории на выбор: АЗС/путешествие/ рестораны;
  • от 10 млн руб. — 3 % в двух категориях на выбор: АЗС/путешествие/рестораны/одежда и обувь.

Правда, при этом процента на остаток нет, максимальная величина кэшбека — 4 000 руб./мес.

Еще один вариант — когда банк предлагает статичный набор категорий, а из него вы выбираете наиболее подходящие. Карта «Комфорт» Бинбанка предлагает целых 5 % кэшбека. Но только в одной категории из списка: интернет-покупки, путешествия, отдых и развлечения, авто, здоровье-спорт-красота. В остальных категориях — стандартный 1 %. Максимум в месяц можно вернуть 3 000 рублей: 1 500 рублей по повышенным категориям, столько же в однопроцентных.

За обслуживание карточки придется платить 50 руб./мес. Можно ничего не платить, если оплачивать покупки картой на сумму от 15 000 руб./мес. или поддерживать баланс выше 30 000 руб. Учитывая отсутствие процента на остаток, выгоднее положить эти 30 000 руб. на депозит под 5 % годовых, по которому сумма начисленных процентов за месяц окажется в 2,5 раза больше платы за обслуживание.

Карточка Промсвязьбанка «Твой кэшбек» предлагает 5 % на остаток, но тогда не будет кэшбека (и наоборот). Банк предлагает клиентам самостоятельно выбрать, по каким категориям товаров и услуг будет начисляться повышенный кэшбек:

  • 5 %: красота, кафе, рестораны, фастфуд, кино, театры, развлечения, аптеки, такси, каршеринг, товары для детей, книги и канцтовары, товары для животных, цветы и подарки;
  • 3 %: спорт и активный отдых, здоровье, АЗС и автоуслуги, одежда, обувь и аксессуары;
  • 2 %: супермаркеты и универмаги, товары для дома и ремонта, электроника и бытовая техника.

Категории повышенного кэшбека выбираются на один квартал — в следующий квартал их повторно выбрать, увы, нельзя. Поэтому имеет смысл пользоваться картой, если вам интересны хотя бы шесть категорий из списка: можно чередовать по 3 каждый квартал. Плата за обслуживание — 149 руб./мес. Условия бесплатности: расход 20 000 руб. в месяц, минимальный ежедневный остаток на счете больше 20 000 руб. Максимально можно получить 1 500 рублей по повышенному кэшбеку, 1 500 — по однопроцентному, столько же — в виде начисленных процентов на остаток.

Как вы могли убедиться, выбор карт с кэшбеком весьма широк, и каждый из вариантов по-своему интересен. Только помните, что погоня за дополнительным доходом не стоит того, чтобы из-за нее терять голову. 
Оставить комментарий: