Рефинансирование кредита

Рубрика: Кредитный сектор
Ноябрь 27, 2014 Просмотрено: 755 Ваши личные финансы
Рефинансирование кредита На сегодняшний день сложно найти человека, у которого нет действующего кредита. Ипотека, кредит наличными, автокредит, кредитная карта - банки предлагают широкий спектр финансовых заимствований. 

Как показывает статистика, в России немало заемщиков, обслуживающих 3 и более кредитов. Многие из них уже столкнулись с финансовыми трудностями, отразившимися на их платежеспособности. Что делать в такой ситуации? При возникновении финансовых трудностей у заемщика есть два пути решения проблемы: реструктуризация кредита или рефинансирование. Большей популярностью у клиентов пользуется рефинансирование кредитов наличными, а также кредитных карт.

Понятие рефинасирования

Рефинансирование кредита или перекредитование - это получение кредита в другом банке на более привлекательных условиях. Целью такого кредита является погашение текущего долга в первом банке-кредиторе. Некоторые банки предлагают программы рефинансирования по отношению к своим выданным кредитам, а также и для тех заемщиков, кому были выданы кредиты в других банках. Таким образом банк привлекает к себе нового добросовестного заемщика. 
Целевая аудитория: клиенты, у которых высокие ставки по действующим кредитам. Кредиты, которые подлежат рефинансированию: автокредит, кредит наличными, ипотека, кредитная карта.

Преимущества для заемщика   

Преимущества рефинансирования заключаются в возможности уменьшить свой ежемесячный платеж по текущим обязательствам за счет существенных изменений условий кредитования, консолидации долгов в одном банке, уменьшения суммы ежемесячного платежа, возможности платить по всем кредитам в одном банке и взять сумму больше остатка по кредиту и использовать ее для личных нужд. 
Преимущества для банка. Улучшается качество кредитного портфеля, так как рефинансирование предполагает отсутствие просрочек по действующим кредитам, увеличение числа лояльных к банку клиентов.

Требования к заемщикам

Главное требование к заемщику - положительная кредитная история. Заемщиком должно быть совершено не менее шести платежей по действующим кредитам без просрочек. Применяются также стандартные условия выдачи кредита: требования к возрасту, стажу работы и регистрации заемщика.  
   
Документы, необходимые для рефинансирования кредита:  
1) Паспорт (регистрация обязательна);  
   
2) Справка с места работы (2 НДФЛ или по форме банка);  
   
3) Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (предоставляется в зависимости от суммы, запрашиваемой клиентом);  
   
4) Кредитный договор, в котором должны быть указаны данные: дата выдачи и погашения кредита, первоначальная сумма кредита, дата платежа, реквизиты банка и счета, на который необходимо перечислить денежные средства, сумма ежемесячного платежа и сумма для полного погашения кредита;  
   
5) Если в кредитном договоре нет указания на требуемые данные, то необходимо заказать в банке справку;  
   
6) Анкета, в которой указываются анкетные данные клиента.

Порядок рассмотрения

Как правило, схема перекредитования выглядит следующим образом. При первичной консультации у клиента выясняется цель кредитования. При наличии кредита в другом банке запрашивается документация по действующему кредиту с целью перекредитования и уменьшения финансовой нагрузки клиента. При предоставлении клиентом необходимых документов заполняется анкета-заявление и оформляется заявка на кредит. В случае положительного решения банка производится перечисление денежных средств на счет клиента в другом банке (перечисление производится без комиссий в течение максимум трех рабочих дней), а остаток денежных средств можно будет получить со счета в банке. После перечисления денежных средств клиенту необходимо обратиться в банк, чей кредит рефинансируется, и написать заявление на полное досрочное погашение кредита. До момента подачи заявления на кредит необходимо уточнить в своем банке о возможности досрочного погашения кредита, отсутствии комиссий и моратория.

На практике весь процесс рефинансирования не так сложен, как в теории, но желающих рефинансировать свои действующие кредиты по-прежнему не так много.Подчеркнем еще раз преимущества рефинансирования действующего кредита:

1) снижение процентной ставки, ежемесячного платежа; 
2) возможность платить кредит в одном банке; 
3) возможность взять сумму больше остатка по кредиту и использовать для личных нужд; 
4) процентная ставка по рефинансированию гораздо ниже, чем по кредиту наличными. 
Поделиться в соцсетях:
Оставить комментарий: