Финансовые пирамиды

Рубрика: Это интересно
Июль 5, 2011 Просмотрено: 1096 moneymaster, personalmoney, gorodfinansov
Финансовые пирамиды Карлу Марксу принадлежит известное изречение, что при норме прибыли 50% капитал становится оживленным, при 100% он положительно готов сломать голову, при 300% - нет такого преступления, на которое он не пошел бы для ее получения. Это умозаключение жизнь подтвердила многочисленными примерами.

Зарождение

В 19 веке, в эпоху бурного индустриального развития России, как грибы после дождя, появлялись акционерные общества и банки. Среди них нередки были случаи мошенничества, так как обещанная сверхприбыль не имела ничего общего с реальными рыночными доходами. По словам замечательного юриста прошлого, А.Ф. Кони, банковские дельцы и учредители действовали «спокойно и бестрепетно», «разоряя... доверчивых» вкладчиков.

В 1889 году потерпели крах сразу два частных банка – конторы Кана (в Петербурге) и Мусатова (в Москве). Мошенники-банкиры действовали по тем же схемам, что и современные «комбинаторы». Контора Кана занималась распространением выигрышных билетов государственного займа. За один год, ловкий предприниматель, через сеть своих агентов, собрал 1,2 млн. рублей (для сравнения: капиталы многих городских банков не превышали 10-20 тысяч). Скандал разразился внезапно. По иску в пять тысяч рублей, контора была опечатана. В ней, кроме трехсот рублей и одного билета государственного займа, ничего не обнаружили.

Но не только банковская сфера привлекала мошенников. Читаем «Воспоминания» Графа С.Б. Витте: «Дервиз был сенатским чиновником, кончил курс, кажется, в школе Правоведения. Когда его товарищ по школе Рейтерн сделался министром финансов, то он дал ему концессию на постройку Московско-Рязанской и Рязанско-Козловской железных дорог. Тогда не было особых охотников получать концессии, потому что и никто на железных дорогах тогда не наживался. Дервиз несомненно был человек умный и на постройке дорог (на реализации капитала для постройки железных дорог) нажил очень большие деньги. Затем кроме Московско-Рязанской и Рязанско-Козловской он получил концессию на постройку Курско-Киевской железной дороги.

Эту последнюю дорогу он строил уже в компании с главным инженером фон Меком. Когда он нажил очень большое состояние, то был настолько умен, что сразу бросил свои дела, уехал за границу, построил в Италии целый дворец, занимался музыкой, имел собственный театр и там же умер».

Финансовые пирамиды

Финансовая пирамида - специфический вид финансового мошенничества, строящийся на привлечении средств населения под обещание высоких доходов. Опасность его заключается в том, что в подобные мошеннические финансовые схемы бывают вовлечены тысячи людей. Например, жертвами компаний "Регион Центр", "Гарант Инвест" и "Гарант Кредит" стали порядка 250 тысяч человек, потерявших почти 360 млн рублей.

Если еще полтора века назад главной причиной финансовых мошенничеств считалась просто безграмотность населения, то сегодня - при почти 100-процентном среднем образовании - важным фактором возникновения финансовых пирамид является финансовая безграмотность граждан.

Модели и признаки пирамид

Для начала давайте разберемся, что же такое финансовая пирамида, как работает этот механизм? Финансовой пирамидой можно назвать организацию, созданную для быстрого сбора денег с населения, с привлечением средств массовой информации, разнообразной рекламой, агитацией и с обязательным обещанием высоких процентов по вкладам или каких-либо иных льгот и приобретений. Никакой реальной деятельности, кроме привлечения новых членов, у компании нет, фирма не имеет ни реальных поставщиков, ни продукции.

Финансовые пирамиды 1993-94 годов были образованы только с целью сбора денег и присвоением их устроителями. Пример тому всем известные организаторы: В. Дрямов – компания «Тандем», А. Комаров – «Роника», В. Соловьева – «Властилина» и другие. Более поздние пирамиды создавались под видом организаций, занимающихся строительством жилья. По изобретенным ими мошенническим схемам они присваивали деньги граждан и юридических лиц, которые инвестировали средства в строительство объектов недвижимости или покупку жилья. Некоторые фирмы просто исчезали с собранными деньгами. В настоящее время существует много небольших организаций, которые тоже занимаются сбором денег под всевозможные проекты, например, покупки участков земли с целью дальнейшей застройки и продажи дешевых домов или квартир вкладчикам.

Срок существования финансовой пирамиды

У разных компаний по-разному. Но общим является то, что период их существования можно разделить на 4 основных периода:

а) Первый период можно назвать периодом строительства пирамиды. Он является самым длинным периодом ее жизни, периодом ее "благополучия". Например, для первой пирамиды АО "МММ" этот период длился с февраля 1994 г. по середину июля того же года.

б) Второй период представляет собой момент максимальной раскрутки компании. Это «вершина» пирамиды. Этот период, в отличие от периода строительства, длится недолго. АО "МММ" переживала этот период около двух-трех недель.

в) Период третий – как правило, недолгий - крах финансовой пирамиды. Первая пирамида АО "МММ" прошла этот период с 26 по 29 июля 1994 г.

г) Четвертый – постпирамидальный – период: пострадавшие вкладчики устраивают собрания и митинги с требованиями возмещения понесенного ущерба и наказания виновных.

Финансовая пирамида неизбежно погибает, а вместе с ней пропадают все вклады. Становясь членом такой организации, вы заведомо проигрываете. Финансовых пирамид существует огромное множество. Рассмотрим три самых распространенных вида.


Первый вид – это «Клубы»

О таком клубе можно услышать от знакомых. Человеку обещают высокий доход, но перед этим предлагают заплатить большой вступительный взнос. Новички вносят деньги, за счет которых и получают доход другие участники. В определенный момент выплаты прекращаются, а клуб исчезает. В результате, полученная вкладчиками сумма, гораздо ниже первоначального вклада. Люди, которые пришли в эту компанию позже всех, остаются ни с чем.

Второй вид – псевдо-инвестиционные компании

Подобные организации часто обнаруживаются среди религиозных школ и сект. Мошенники воздействуют на новичков разными способами: уговорами, внушением, запугиванием. Инвестиции объясняют необходимостью продолжения «благого дела». Но взносы идут не на благотворительность, а перечисляются на счета организаторов.

Третий вид – так называемые торговые компании

О возможности покупки человек узнает через Интернет или бумажный каталог. Ему предлагают купить какую-то вещь по очень низкой цене. А если он привлечет к покупке кого-то еще, то получит товар абсолютно бесплатно. Клиент платит, но либо ничего не получает, либо ему доставляют некачественную продукцию. Выяснить, кто именно получил деньги, бывает очень сложно.

стоп-мал.pngПризнаки мошеннических финансовых схем

1. Агрессивная реклама в средствах массовой информации и Интернете, обещающая процентные выплаты по привлеченным средствам по ставке, заведомо выше средней по рынку заимствований. Тот же БК «РуБин» обещал 50% годовых, в то время как средняя ставка по банковским вкладам колебалась в пределах 6-8 % годовых, а ПИФы давали не более 12%. Компания «Онега» из Тольятти предлагала только 4% … в месяц! Если посчитать, получается 60% годовых. Неужели эти цифры не вызывали сомнений?

2. Вложения, которые невозможно проверить, предлагаемые под видом "новых", незнакомых инвестору финансовых услуг, якобы обеспечивающих необычно высокую доходность и надежность. У «РуБина» это была «золотая жила, обещающая 100% гарантию вложений Бизнес-Клуба, в виде судовой компании «Ocean View Project Ltd.». Многие мошеннические схемы предлагают вкладчикам различные экзотические проекты - то ли это обещание построить гостиницу в Дубаи, то ли это Каймановы острова, то ли добыча алмазов в Албании или золота в Перу. Везде какой-то гламур и обещание красивой жизни, мол, мы все немножко будем плавать на яхтах. При этом, вкладчику внушают мысль об исключительности, принадлежности к кругу избранных. Когда компании заявляют, что где-то далеко за морями-океанами будут инвестировать ваши деньги - это очевидный сигнал тревоги, что надо бежать из этой компании.

3. Чехарда с названиями. Этот прием не нов, достаточно вспомнить «Социальную инициативу». Это была группа компаний – общим числом около 10. Они использовали разные организационно-правовые формы – и «партнерство», и «Общество с ограниченной ответственностью», и «Закрытое акционерное общество». Когда человек подписывает договор, то он на эти «приставочки» – ЗАО, ООО - просто не обращает внимание. «Социальная инициатива» - она и есть «Социальная инициатива». А когда она рухнула и стали разбираться в договорах, оказалось, что люди давали деньги одной компании, потом их просили перезаключить договор уже с другой компанией.

Инвесторам БК «Рубин» предлагали вложить деньги в бизнес-клуб «РуБин», а юридический договор заключить с ООО «Сан». И люди, не задумываясь о последствиях, так и поступали. Уже на этом этапе можно было понять, что все это странно выглядит. На подобные моменты - когда возникает путаница в названиях, когда разные организации участвуют в одном проекте или компании разные, но название у них одинаковое - следует обращать особое внимание. Читайте внимательно то, что Вам предлагают подписать.

4. Создание эффектной и максимально правдоподобной легенды капиталовложений. Основной целью данного приема являлось создание иллюзии глубокой продуманности и научной обоснованности инвестиционной политики компании. Причем, человеку, не владеющему основами финансовых знаний, сложно отличить проспект с диаграммами и графиками мошенников от аналогичного печатного продукта серьезной финансовой компании. Например, на сайте БК «РуБин» и в издаваемом им журнале можно было прочитать, что структура инвестиций распределялась следующим образом: земля – 65 %, недвижимость – 20 %, рынок ценных бумаг – 10 %, бизнес-проекты – 5 %.

5. «Матричная схема». Организатор схемы продает покупателям товар со скидкой, причём скидку, предоставленную «старым» (присоединившимся раньше к схеме) участникам схемы, организатор компенсирует из средств, полученных от «новых» (присоединившихся позже) участников схемы. Матричная схема похожа на финансовую пирамиду. Участники схемы добавляются в очередь за товаром в порядке их присоединения к схеме. Затем они получают товар в порядке этой же очереди. Цена, по которой продаётся товар в матричной схеме, ниже рыночной, поэтому собранных с покупателей денег никогда не хватит, чтобы произвести или купить товар для всех покупателей. Поэтому товар отдаётся только первым по списку покупателям, а остальные ждут прихода в схему новых людей и новых вложений. Таким образом, период времени между оплатой покупки и получением товара в матричной схеме больше, чем при обычном способе производства или торговли. Организатор схемы обычно успокаивает покупателей, списывая задержки на проблемы при доставке или на проблемы производства.

6. «Партнерские программы». В чем-то они похожи на «матричную схему». Их смысл в том, что человеку, назовем его N. - уже вложившему деньги, предлагают «привести» в компанию своих друзей, знакомых и незнакомых людей – и за каждого будет выплачено вознаграждение. Более того, когда эти знакомые и незнакомые начнут, в свою очередь, приводить других знакомых и незнакомых, то с каждой «головы» N, оказавшийся во главе этой цепочки, тоже получает свою долю. Так, например, за привлечение инвестора с 30 тысячами рублей, БК «РуБин» выплачивал N премию в 5400 рублей. Когда выстраивалась цепочка из нескольких вкладчиков, каждый из которых принес компании свои 30 тысяч, то стоящий во главе этой цепочки N., «начиная с 6 и всех последующих «приглашенных» получал премию 1500 рублей в месяц» за каждого. После привлечения 10 человека полагалась премия в 25 000 рублей…

По подобной схеме работала и тольяттинская «Онега». Правоохранительные органы пока не могут установить, в течение какого срока она изымала денежные средства у населения. Показания потерпевших расходятся, кто-то говорит, что сотрудничал с «Омегой» 3 года, а кто-то – 5 лет. Однако, документарно этот вид деятельности можно проследить лишь за последние полтора года. Самое удивительное, что клиенты компании подписывали лишь один документ - договор на одном печатном листе формата А4, заверенный лично руководителем «Онеги». Ни чеков, ни квитанций, ни расписок при вложении и снятии средств не выдавалось. Изначально вкладчиками «Омеги» становились люди, лично знавшие Соколова, и попасть в круг избранных можно было только по рекомендации. На сегодня число пострадавших от деятельности «Омеги» приближается к 5000 человек.

7. «Эффект толпы». Следует особо отметить, что сегодня «изъятие денег у населения» обставлено с использованием новейших научных разработок. Начинается все с того, что человека приглашают посетить собрание элитарного бизнес-клуба. Как правило, такое предложение исходит от того, кому привыкли доверять — родственника или друга. До начала собрания предлагают чай, кофе и пирожное. Для всех приглашенных — совершенно бесплатно. Чаем и кофе собравшихся поили не из чувства гостеприимства. Как показали исследования экспертов, во многих случаях в напитки подмешивали психотропные вещества. Они помогали делу — человек становился возбужденным и самоуверенным, легко расставался с деньгами. Достать же такие препараты, в общем, не сложно.  
На собрании человека сразу окружают хорошо одетые и уверенные в себе люди, которые начинают обработку человека с использованием методик нейро-лингвистического программирования. Хочешь разбогатеть — вступай к нам в клуб, говорят они.

Так называемый «эффект толпы» уже давно изучен, и аферистами успешно используется. Человек, часто неожиданно для себя, начинает подражать окружающим. С самого начала его вовлекают в тщательно разработанный сценарий. В фойе звучит тихая музыка. За звуковым пультом сидит сотрудник организации - ждет момента, когда люди получат документы, и включает музыку. На полную громкость. Экспертиза изъятых в разных уголках России компакт-дисков показала: музыка, звучащая в залах во время сеанса, специфическая. На мелодию наложены частоты, почти не слышимые, но вызывающие непонятное беспокойство как раз тогда, когда надо принимать решение.

8. Выплата дохода и возврат инвестированных средств на начальном этапе с целью формирования у инвестора заключения о честности и респектабельности компании. Этот элемент является одним из важнейших. Инвестор, вложив небольшую сумму на незначительный срок и получив ее обратно с обещанным доходом, убеждался в платежеспособности компании. В дальнейшем он регулярно увеличивал суммы вкладов и сроки вложения. В итоге, информация о выгодности инвестиций и надежности компании распространялась методом «сарафанного радио» среди потенциальных инвесторов, побуждая их принять участие в финансовых операциях.

9. Создание иллюзии защищенности инвестиций за счет организации многочисленных страховых компаний, которые, оказывались неплатежеспособными. Тот же «РуБин» в своих рекламных материалах и в общении с инвесторами особо подчеркивал, что в январе 2008 года ООО "САН" заключило договор со страховой компанией "Реал" о страховании финансовых рисков инвесторов со страховым покрытием в 1 млрд рублей. (В реестре страховых компаний под названием "Реал" числится только одна компания, зарегистрированная по адресу - Московская обл., г.Красногорск, ул. Карбышева, д.19 а. Причем, сотрудники компании «Реал» утверждают, что не имеют с ООО "САН" ничего общего).
Поделиться в соцсетях:
Оставить комментарий: