Томичи начали сталкиваться с новыми видами мошенничеств: теперь на вас могут оформить кредит прямо у вас дома или на работе, а вы об этом даже не узнаете.
Случай
Томичке позвонили из банка и сообщили о задолженности по кредиту, который она не оформляла. В офисе организации подтвердили: кредитный договор заключен путем введения соответствующего кода. Пострадавшая вспомнила, что какое-то время назад к ней на работу приходила женщина, которая представилась сотрудницей банка и предложила понизить ставку по действующему кредиту. Она оказалась мошенницей, но это доверчивая томичка поняла только тогда, когда банк сообщил ей о долге.
— На момент визита лжесотрудницы банка у пострадавшей и правда был кредит, и обязательства по нему она исполняла исправно. С собой у мошенницы был планшет. Она попросила женщину передать ей дебетовую и кредитную карты, затем начала оформлять какие-то документы в гаджете. Потом уточнила номер телефона, на который вскоре пришло СМС с кодом, который женщина назвала мошеннице. Введя цифры, пришедшая сообщила, что процедура завершена, процентная ставка снижена, и ушла. На следующий день она вернулась, чтобы повторить процедуру — якобы накануне что-то пошло не так. А спустя какое-то время томичке начали звонить из банка по поводу долгов по кредиту, который она не брала.
Обратившись в банк, женщина запросила выписку по счету: оказалось, что ей поступали 30 тысяч рублей, а позже произошло их списание, причем несколькими платежами. И произошло это в день визита мошенницы. Интересно, что у пострадавшей на тот момент не был готов новый паспорт. Но каким-то образом договор на 30 тысяч рублей, который оформила обманщица, уже содержал новые данные — сам паспорт томичка получила позже. Как такое стало возможным и в какую базу данных входила мошенница — это отдельный вопрос. Новый счет, к слову, не был открыт — кредитные средства ушли на дебетовую карту женщины.
Можно сказать, что это новое слово в обманных схемах. Граждане обращаются к нам с кредитными договорами, где требовалась собственноручная подпись. Либо с договорами, заключенными путем передачи кода, который выступал аналогом электронно-цифровой подписи. Но ситуация, когда «сотрудники» банка сами приходят к гражданам и предлагают уменьшить процентную ставку по кредиту, а вместо этого оформляют на них новые кредиты столь легко и просто, через планшет, на моей памяти первая.
Изменение процентной ставки по кредиту (изменение условий кредитования) происходит через реструктуризацию кредита, задача которой — снизить материальную нагрузку на заемщика и предотвратить тем самым просрочки. Для реструктуризации кредита необходимо подать заявку в банк, где оформлен кредит, и получить одобрение. Сами сотрудники банков не приходят с такими предложениями к клиентам. Кроме того, процедура понижения процентной ставки должна совершаться в той же форме, в которой заключался первоначальный договор.
Детали
Реструктуризация кредита — это право банка, а не обязанность, поэтому он может и отказать в ее проведении.
Расторгнуть кредитный договор, который был оформлен таким способом, как у пострадавшей томички, будет непросто. Потребителю нужно обратиться в полицию за розыском мошенника, а также написать в банк претензию с указанием обстоятельств обмана для проведения внутреннего расследования.
Для того чтобы способ заключения кредитного договора был признан мошенническим, а сам договор недействительным, необходимо будет обратиться в суд. Однако здесь все зависит от наличия доказательств со стороны гражданина и со стороны банка. Если мошенника не найдут, придется доказывать, как проходила процедура подписания договора, была ли потребителю предоставлена необходимая и достоверная информация об условиях кредитования, сумме кредита, порядке погашения и так далее.
Советы:
1. Если к вам приходит человек и представляется сотрудником банка, сразу же просите у него удостоверение, либо иной документ, устанавливающий его личность, в целях уточнения информации об этом сотруднике в банке. Если он предъявит документ, позвоните в отделение банка и уточните, правда ли такой работник числится в учреждении.
2. Не давайте посторонним лицам банковские карты, не передавайте им данные о ваших счетах, номера карт, пароли, CVV2, а также коды из СМС.
3. Если вы хотите понизить процентную ставку по кредиту, вы можете оформить заявку через сайт банка, где можно самостоятельно ознакомиться со всеми условиями процедуры реструктуризации. Но лучше подобные сделки совершать в офисе финансовой организации.